Les plateformes Banking-as-a-Service (BaaS) jouent un rôle déterminant dans l’accès aux providers financiers numériques en introduisant des capacités fintech aux entreprises non bancaires. De nombreuses entreprises exploitent ces plates-formes pour éviter la nécessité de construire leur propre infrastructure technologique et les processus bureaucratiques d’obtention des approbations réglementaires requises pour offrir des providers financiers, notamment des paiements par carte et des prêts.
À l’échelle mondiale, les projections montrent qu’au cours de la prochaine décennie, les entreprises continueront à exploiter les plateformes BaaS pour lancer de nouveaux providers financiers, augmenter leurs revenus et améliorer l’expérience et la fidélisation des purchasers. L’adoption accrue entraînera la valeur marchande du BaaS à 22,6 milliards de {dollars} d’ici 2032, soutenu par un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 19,3 %, selon un récent rapport d’Allied Market Analysis.
Alors que le BaaS devient omniprésent, la fintech égyptienne Join Cash cherche à exploiter sa popularité pour explorer les opportunités commerciales émergentes sur les marchés africains. La startup permet aux entreprises commerciales d’émettre à leurs purchasers des cartes de débit et de crédit en marque blanche pour accéder à divers providers financiers, notamment les paiements et le crédit.
Lancée au début de cette année, la fintech envisage désormais une croissance en Égypte et à l’étranger, y compris sur des marchés comme le Maroc et le Kenya, soutenue par un financement de démarrage de 8 tens of millions de {dollars} provenant d’un cycle codirigé par les sociétés de capital-risque basées en Égypte DisrupTech Ventures, Algebra Ventures et Lorax Capital Companions. , avec la participation de One Cease Capital et MDP.
Connecter l’argent a été cofondée par Ayman Essawy (PDG), Wadi Jalil (CTO) et Abdelaziz Sarhan (COO), qui a vu l’opportunité d’aider les entreprises à offrir des providers bancaires à leurs purchasers.
« Nous l’avons vu sur Amazon avec les providers de paiement et sur de nombreuses autres plateformes numériques. Nous pensons que même les entreprises traditionnelles sont capables de proposer des providers bancaires à leurs purchasers et d’accroître la fidélité des consommateurs, pour finalement devenir de véritables banques. C’est ce que nous essayons de construire ; un guichet distinctive pour les entreprises traditionnelles et numériques afin qu’elles n’aient pas à construire l’infrastructure ou à investir des tens of millions en CapEx. Ils paient simplement un service d’abonnement par carte et par mois, que nous gérons ensuite depuis le back-end », a déclaré Essawy, qui, avant de fonder Join Cash, a cofondé LuckyOne, une software grand public pour le crédit, les offres et les récompenses en cashback. Il fait également partie de l’équipe qui a lancé DSquares, un fournisseur de plateforme de fidélisation créé il y a 12 ans et présent sur plusieurs marchés, et qui devrait faire son introduction en bourse en Arabie Saoudite « dans les deux prochaines années ».
Essawy a déclaré que Join Cash avait de nombreux cas d’utilisation dans divers domaines, y compris l’agriculture où, par exemple, les entreprises de la chaîne d’approvisionnement peuvent fournir des cartes en marque blanche et devenir des banques pour les agriculteurs.
« Fondamentalement, toute la proposition de valeur consiste à connecter ces entreprises aux utilisateurs d’argent liquide. Nous parlons donc de la finance intégrée comme du marché principal », a-t-il déclaré.
En général, a déclaré Essawy, la plateforme peut être exploitée par les entreprises, en particulier celles qui ont des cycles de règlement longs et coûteux, pour effectuer des paiements et des décaissements instantanés. Les entreprises peuvent également intégrer des programmes de fidélité dans les cartes, tandis que les prêteurs exploitent la technologie pour numériser leurs opérations et accorder du crédit. Essawy a déclaré que ses purchasers bénéficient de ces capacités à une fraction du coût et sans de longues périodes d’attente pour acquérir des licences auprès des régulateurs pour offrir des providers financiers.
Le help de Join Cash aux entreprises comprend l’émission de cartes, le KYC, le help shopper et le développement d’purposes bancaires mobiles.
La startup rejoint une poignée de fintechs dans le domaine naissant du BaaS en Afrique, notamment la société nigériane Ancre, Érable et Bloc, qui rendent les providers financiers facilement accessibles au grand public en permettant aux entreprises de fournir des providers financiers sur mesure à leurs consommateurs.
