Il y a des années, nous avons publié des articles sur des objectifs de finance personnelle à rechercher Dans la vingtaine et dans la trentaine.
Maintenant que je suis dans la quarantaine, j’ai décidé de revoir cette série pour voir si je devais mettre à jour mes objectifs financiers au cours de ma première décennie de la quarantaine.
Vos 40 ans sont un second intéressant, en termes d’argent. De nombreux hommes entrent dans leurs années de pointe au cours de cette décennie. Pourtant, leurs dépenses augmentent souvent considérablement en même temps. Les enfants d’âge secondaire peuvent avoir besoin de voitures, et ces mêmes adolescents peuvent par la suite besoin d’aide à payer pour l’université. Vos mother and father prennent leur retraite et vieillissent dans les années 70, et vous commencez à réfléchir à quel soutien financier ils peuvent avoir besoin au cours des dernières décennies de leur vie. Pendant ce temps, votre propre retraite passe d’une abstraction lointaine dans une réalité qui approche.
Au cours de cette décennie où vous commencez tous les deux à profiter des fruits de vos travaux, mais ressentant la pression des demandes supplémentaires, vous voulez faire des mouvements pour vous assurer que vous êtes sur un terrain secure maintenant et à l’avenir.
Vous trouverez ci-dessous 10 buts, soutenus par la recherche et les conseils d’consultants en finance personnelle, qui vous aideront non seulement à survivre à la quarantaine, mais à prospérer au cours de cette décennie et dans les décennies à venir:
1. Envisagez de consulter un conseiller financier
Avec un revenu plus élevé et plus de responsabilités, votre vie financière est plus complexe dans la quarantaine.
Envisagez donc d’embaucher un conseiller financier uniquement pour vous aider à naviguer dans ces complexités. Les conseillers financiers à frais uniquement ne gagnent pas d’argent en vendant des produits financiers comme l’assurance ou les fonds communs de placement, ce qui réduit les conflits d’intérêts.
Vous pouvez payer un conseiller financier en frais uniquement à l’heure pour obtenir des conseils sur la planification de la retraite, le paiement des mariages collégiaux et potentiels, la mise à jour de votre plan successoral et l’examen de l’assurance.
Si vous recherchez des conseils plus complets, vous pouvez mettre en place un association où le conseiller financier obtient un pourcentage des actifs qu’ils gèrent pour vous.
Vous pouvez trouver des conseillers financiers en frais uniquement dans votre région en recherchant https://www.napfa.org/.
2. Maintenir un fonds d’urgence robuste (6 à 12 mois de dépenses)
À ce moment-là, tu devrais avoir un solide fonds d’urgence. Dans la quarantaine, l’objectif est d’augmenter son équilibre pour correspondre aux dépenses que vous avez probablement en tant qu’homme d’âge moyen.
Visez au moins six mois de dépenses essentielles, ou jusqu’à un an si vous êtes dans une industrie unstable ou un ménage à revenu distinctive. Les recherche d’emplois pour les personnes dans la quarantaine prennent souvent plus de temps que pour ceux qui sont plus jeunes. Si vous deviez perdre vos revenus, une réserve de trésorerie de six mois vous garantit que vous pouvez continuer à payer l’hypothèque et nourrir la famille pendant que vous trouvez votre prochain rôle. Cela vous empêche également de faire une descente de comptes de retraite ou de vous endetter.
Gardez ce fonds dans un compte liquide à faible risque. Ne le touchez pas à moins que ce ne soit une véritable urgence; REPLOSSION le plus tôt attainable s’il est utilisé.
3. Maximiser vos revenus
Pour de nombreux hommes, la quarantaine sont la décennie de vie la plus élevée. Le salaire annuel médian pour les hommes culmine généralement entre 45 et 54 ans. Faites un objectif de tirer parti de ces années autant que attainable pour vous préparer à une véritable sécurité financière.
Pour profiter au most de cette décennie, vous voudrez maximiser vos revenus.
Les augmentations ne tomberont généralement pas sur vos genoux. Vous devrez les demander de manière proactive.
Si votre patron ne bouge pas pour vous donner une augmentation, envisagez de changer de rôle ou même d’entreprises. Changer d’emploi à mi-carrière peut souvent augmenter considérablement votre salaire, mais il peut donc le faire monter les rangs à votre emploi actuel; Assurez-vous de vérifier notre Podcast sur l’obtention d’une promotion pour des conseils solides Sur la façon de continuer à vous diriger vers le bureau de coin littéral ou métaphorique.
De plus, envisagez de créer des flux de revenus supplémentaires à travers entreprises secondaires ou indépendant. À ce stade de votre carrière, vous avez probablement une experience précieuse que d’autres paieront. Considérez le clair de lune en tant que marketing consultant. Le revenu supplémentaire que vous gagnez maintenant pourrait même évoluer en travail à temps partiel après votre retraite.
Il convient de noter que vos années 40 ne sont pas seulement des années de achieve de pointe, mais peut-être que les dernières années, vous avez vos enfants à la maison. Vous ne voulez pas être si concentré sur la maximisation de vos revenus que vous manquez de maximiser le temps que vous passez avec eux avant de devenir un Nester vide. C’est une ligne difficile à marcher, mais s’efforcez de trouver un solde entre le remplissage de votre trésor financier et votre banque de mémoire.
4. Évitez le fluage de type de vie
Il est naturel de vouloir vous récompenser à mesure que vos revenus augmentent – pour enfin obtenir cette voiture de rêve, passer à une maison plus grande ou prendre plus de vacances. Et vous devriez vous permettre de commencer à faire des folies un peu plus dans la quarantaine; Vous l’avez gagné en broyant la trentaine.
Mais n’allez pas trop loin; Chaque greenback dépensé pour la mise à niveau de votre type de vie est un greenback de moins disponible pour la réduction de la dette ou l’épargne. N’oubliez pas non plus que le coût d’une autre voiture ou d’une plus grande maison n’est pas seulement le prix d’achat preliminary, mais ce que cela vous coûtera en entretien, en assurance, and many others.
Commencez à vous profiter davantage de la quarantaine, tout en économisant suffisamment pour vous assurer que les quatre à cinq décennies sont également agréables.
5. Double-down sur les économies de retraite (visez 3x votre salaire)
Dans la quarantaine, la retraite n’est plus la selected qui swimsuit l’abstraité qu’elle était dans la vingtaine. Ce sera potentiellement une réalité concrète pour vous dans une vingtaine d’années.
Les consultants suggèrent d’avoir environ trois fois votre salaire annuel sauvé de 40 ans. Ne vous inquiétez pas si vous n’y êtes pas encore – beaucoup ne le sont pas – mais utilisez cette référence pour vous motiver.
Dans la quarantaine, s’efforcez d’économiser au moins 15% de votre revenu (idéalement 20% ou plus) pour la retraite. Au fur et à mesure que vous économisez pour la retraite, profitez pleinement des comptes fiscaux comme 401 (okay) S et IRA.
Remark attribuer vos économies de retraite dans la quarantaine? Quand je pose cette query à un skilled en finance personnelle Nick Maggiulliil a suggéré que pour beaucoup, cela pourrait signifier réduire les risques en raison de l’augmentation des passifs qu’ils ont probablement en milieu de vie: «Dans la quarantaine et la cinquantaine, vous devriez envisager de réduire ce risque pour s’adapter à votre profil de responsabilité.
6. Éliminez la dette non hypothécaire et travaillez à être sans hypothèque
Idéalement, vous aurez remboursé toutes les dettes non hypothécaires dans la trentaine. Si vous ne l’avez pas fait, faites-en une priorité dans la quarantaine. Aborder agressivement toute dette persistantecomme des prêts vehicles et prêts étudiants.
Une fois que vous avez éliminé toute dette non hypothécaire, commencez à vous concentrer sur votre hypothèque. Bien que vous n’ayez pas nécessairement besoin de le rembourser dans la quarantaine, vous devriez avoir un plan clair pour l’éliminer dès que financièrement attainable.
Si vous pouvez le balancer, commencez à effectuer des paiements supplémentaires. Même un paiement supplémentaire par an (ou en ajoutant, disons, 200 $ de plus chaque mois) peut faire tomber des années d’un prêt de 30 ans. Vérifiez auprès de votre prêteur que les paiements supplémentaires vont vers le directeur.
7. Rencontre les fonds collégiaux des enfants (mais pas au détriment de la retraite)
Dans la quarantaine, vos enfants peuvent être au lycée et les frais de collège se profilent. Idéalement, vous avez commencé Un compte 529 pour vos enfants dans la trentaine; Sinon, commencez un maintenant. Avec 529 comptes, good points et distributions / retraits pour l’éducation ne sont pas taxés.
Lorsque vous économisez pour l’éducation de vos enfants, ne le faites pas au détriment de votre retraite. Votre retraite doit toujours être la priorité lors de l’épargne. Vos enfants ont des choices pour le financement de l’éducation, mais vous n’en avez pas pour la retraite.
8. Plan pour les mother and father vieillissants et les responsabilités de soins familiaux
Plus de la moitié des 40 ans élèvent des enfants de moins de 18 ans ou des enfants adultes qui soutiennent financièrement et ont au moins un dad or mum âgé de 65 ans ou plus. Environ un quart des adultes dans la quarantaine et la cinquantaine fournissent activement une help financière ou des soins réguliers à leurs mother and father vieillissants – un pourcentage qui n’augmente qu’en tant que membres de cette «génération de sandwich» et de leurs mother and father vieillit.
Préparez-vous à un avenir avec des mother and father vieillissants en parlant à maman et papa de leur santé financière. Ont-ils des économies de retraite suffisantes, un testomony, une procuration ou des directives de soins de santé? Connaître cela vers l’avant peut empêcher les surprises pendant une crise.
Deuxièmement, discutez des préférences de soins futures. Lorsque leur santé diminue, vos mother and father préféreraient-ils vivre en famille ou emménager dans un centre de vie assistée? La clarification de cela établit des attentes et façonne les plans futurs. Si vous avez des frères et sœurs, organisez une réunion pour définir les rôles et discuter des coûts partagés.
Enfin, envisagez de vous préparer financièrement en créant un «fonds dad or mum» pour les dépenses prévisibles comme les factures médicales ou le logement.
Découvrez le livre Maman et papa, nous devons parler: remark avoir des conversations essentielles avec vos mother and father sur leurs funds. Je pensais que cela avait beaucoup de bons conseils.
9. faire un examen d’assurance
Si vous avez acheté assurance-vie à terme Dans la trentaine (comme nous l’avons recommandé), revisitez votre couverture. Les changements majeurs – comme plus d’enfants, une hypothèque plus importante ou un revenu plus élevé – pourraient nécessiter une couverture supplémentaire. Une directive commune est de 10 à 15 fois votre salaire annuel, garantissant que votre famille pourrait remplacer votre revenu si nécessaire. Les politiques à terme sont toujours abordables dans la quarantaine (bien que les primes augmentent), alors verrouillez la couverture jusqu’à ce que les enfants sont diplômés et que votre hypothèque soit remboursée.
Considérez également l’assurance parapluie pour protéger la richesse accumulée contre les poursuites en responsabilité et l’assurance invalidité pour remplacer votre revenu si vous ne pouvez pas travailler.
10. Faites un contrôle du plan successoral
Tu aurais dû démarrer votre planification successorale dans la trentaine; Dans la quarantaine, il est temps de faire un examen.
- Revisitez et mettez à jour votre volonté pour refléter les réalités actuelles, comme les nouveaux actifs ou les tuteurs pour vos enfants.
- Vérifier les désignations des bénéficiaires sur les comptes de retraite, les assurances et les investissements; Ceux-ci remplacent votre volonté, donc la précision est cruciale.
- Assurez-vous que vous disposez de procurations durables (pour les décisions financières) et des procurations de soins de santé, nommant les personnes en qui vous avez confiance.
- Explorez des stratégies avancées comme les fiducies ou les dons de bienfaisance si votre succession est importante.
- Communiquez avec votre conjoint et exécuteur de la succession sur vos plans et où les paperwork clés sont stockés.
11. Planifiez votre prochain chapitre de la vie
Avoir une imaginative and prescient claire de la retraite information vos choix financiers aujourd’hui. Décrivez votre retraite idéale. Quand allez-vous prendre votre retraite? Où allez-vous vivre? Remark allez-vous passer votre temps? Croisière? Volontariat? Travailler à temps partiel? Les réponses à ces questions sur les grandes photographs façonneront la façon dont vous économisez dans la quarantaine.
Ensuite, calculez votre «numéro» de retraite. La plupart visent des économies qui génèrent 70 à 80% des revenus de pré-retraite par an. Utiliser Calculateurs de retraite ou un planificateur financier pour vérifier vos progrès, ajustant vos économies ou vos attentes si nécessaire.
Enfin, préparez-vous aux coûts potentiels des soins de santé. Vous pourriez vivre dans vos années 90, donc vos économies pourraient avoir besoin de durer plus de 30 ans après votre retraite.
Vos 40 ans sont une décennie occupée et parfois stressante, mais avec une planification réfléchie et des actions stratégiques, vous pouvez équilibrer les demandes d’aujourd’hui avec les rêves de demain. Utilisez ces objectifs comme feuille de route financière, et vous entrerez dans la cinquantaine avec confiance et clarté, sachant que vous avez posé une base solide pour les années à venir. Je vous verrai dans 10 ans avec un article sur les objectifs financiers pour cette décennie de vie!
