Le stress de choisir entre le remboursement de la dette et les économies de development peut détruire votre sommeil. Vous jonglez avec vos factures de tous les jours d’une journée, essayant de rembourser cette dette restante, tout en économisant pour votre avenir. C’est beaucoup à penser et difficile de savoir quelle selected priorise d’abord.
Les conseils financiers traditionnels peuvent donner l’impression que c’est une state of affairs tout ou rien. Et que si vous prenez la mauvaise décision, cela pourrait être dévastateur. Cette rigidité n’aide pas et ne prend certainement pas en considération votre state of affairs financière personnelle.
À quoi une approche équilibrée et stimulante par rapport à l’épargne pourrait vous ressembler pour vous
Heureusement, votre vie financière est probablement beaucoup plus résiliente que vous ne le pensez. C’est pourquoi cette pensée en noir et blanc peut vous avoir parlé comme incomplète ou trop simpliste.
Donc, avant de fouiller dans la stratégie, prenez une minute pour réfléchir à ce que vous voulez. À quoi ressemblerait votre vie si vous aviez le contrôle de votre argent? Que pourriez-vous faire si vous aviez des économies sur lesquelles vous pourriez compter tout en payant votre dette à un taux confortable pour vous.
Cela ressemblerait-il à moins d’anxiété? Plus d’espace cérébral et de capacité à faire les choses que vous aimez? Ou peut-être que c’est juste pouvoir dormir un peu mieux la nuit.
Du côté financier, il semble peut-être plus de confiance en vous-même en ce qui concerne l’argent, mais aussi la prévention de la nouvelle dette, la réduction des frais d’intérêt et la stabilité globale à lengthy terme.
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Remark trouver la bonne stratégie pour vous
Étape 1: Évaluez vos dettes
Énumérez toutes vos dettes, même votre hypothèque, si vous en avez une. Vous aurez besoin du solde actuel, du taux d’intérêt et de ce que vous payez chaque mois (vous pouvez inclure le minimal si vous le souhaitez).
Étape 2: Examinez vos objectifs d’épargne
Énumérez vos objectifs d’épargne. Pour chaque «attribution» d’économies, essayez de répondre aux questions «quel est le however de cette économie» et ««Remark pourrais-je savoir quand utiliser ces économies?«
Étape 3: Jouez avec des scénarios
Il n’y a pas de moyen right de rembourser la dette et / ou de réaliser des économies. Le sort de dette que vous avez, les taux d’intérêt et les équilibres changent d’une state of affairs à l’autre, donc trouver le meilleur moyen de rembourser votre dette peut nécessiter une expérimentation initiale.
Mes purchasers et moi utilisons Cette calculatrice gratuite.
Je recommande de jouer avec chacune de ces choices pour rembourser la dette:
Taux d’intérêt le plus élevé
Professional: Cette stratégie est vulnerable d’économiser le plus d’intérêt.
Escroquer: Difficile à prendre de l’élan. Si la dette de taux d’intérêt le plus élevé est également la plus importante, il peut prendre des années pour voir des progrès, ce qui peut conduire à une baisse de toute stratégie de paiement, ce qui peut entraîner par inadvertance des intérêts accumulés.
Période la plus courte du achieve la plus courte
Professional: Facile à prendre de l’élan avec la plupart des dettes. L’élan facilite le succès de cette stratégie et plus facile à respecter. Très souvent, mais certainement pas toujours, la différence que vous paieriez dans les taux d’intérêt de la stratégie la plus élevée à la plus basse par rapport à la stratégie la plus courte à la plus longue est négligeable.
Escroquer: Selon la composition des dettes, vous pouvez payer plus dans les taux d’intérêt.
Équilibre le plus bas à haut
Professional: Tout comme le achieve le plus court docket au plus petit, cette stratégie est idéale pour prendre de l’élan, automobile vous verrez probablement plus de succès tôt et vous trouverez plus facile de continuer. Cette stratégie peut finir par se sentir comme un jeu!
Escroquer: Encore une fois, vous pourriez finir par payer plus sur les intérêts, mais la différence peut être petite.
Priorité la plus élevée en premier
Des dettes de priorité plus élevées sont remboursées en premier (triées par impression émotionnel, taux d’intérêt ou solde) alors que toutes les autres dettes ne sont payées que des intérêts, une fois que la première dette est remboursée, la suivante est remboursée, and so forth.
Professional: Vous décidez quelles dettes sont les plus importantes.
Escroquer: Il peut être frustrant de simplement payer les minimums sur les dettes qui ne sont pas l’objectif actuel, ce qui peut conduire toute la construction en panne.
Voyez lequel de ces choices fonctionne le mieux pour vous et votre funds.
Étape 4: Faites la stratégie d’épargne / de paiement de la dette partie d’un ensemble plus necessary
Il est toujours préférable de réaliser des économies et / ou de rembourser la dette dans un cadre adaptable personnalisé et facile à utiliser (c.-à-d. Funds). Le remboursement de la dette devrait être une stratégie dans la stratégie plus giant de votre funds automobile elle augmente la probabilité que votre stratégie soit réussie.
Mais essayer de se conformer à un modèle budgétaire préfabriqué ne sera pas suffisant. Vos objectifs, vos priorités de dépenses et vos désirs sont uniques, donc la development sur mesure d’un funds qui privilégie réfléchie de manière réfléchie est essentielle. Faites également consideration à un funds qui est trop restrictif ou trop lâche. Vous avez besoin de construction pour faire avancer vos objectifs, mais une flexibilité pour gérer les urgences, les opportunités et le changement en général.
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Étape 5: Choisissez si vous allez d’abord vous concentrer sur la dette, les économies d’abord ou les deux et les deux
L’un de mes ideas préférés est de traiter les objectifs d’épargne comme des dettes. À l’aide de la calculatrice de la dette ci-dessus, exécutez tous les scénarios possibles. Incluez vos objectifs d’épargne comme dettes dans la calculatrice, avec un taux d’intérêt de 0%, puis jouez avec combien vous pensez que vous pourriez économiser chaque mois.
Je suis sûr que vous pouvez voir le thème récurrent ici… jouer, jouer, jouer. Plus vous courez de ces scénarios, plus votre confort sera grand et plus vous serez confiant avec le plan que vous choisissez.
En savoir plus sur les économies
Élaborer soigneusement les stratégies sur vos économies. L’épargne est l’anti-dette. Au fil du temps, une stratégie d’épargne soigneusement construite (intégrée au sort de funds décrit ci-dessus) peut empêcher la dette future. Je sais que vous entendez des conseils comme «Économisez 1 000 $», ou «Économisez 6 mois de dépenses», et ça va, mais remark savez-vous quand utiliser vos économies et quand ne pas le faire?
En nommant soigneusement vos allocations d’épargne (et je recommande d’avoir au moins trois), vous savez quand l’utiliser et quand ne pas le faire. Par exemple, si je nomme mon «fonds d’urgence» d’épargne, remark diable je sais quand quelque selected monte au niveau d’une urgence et quand il ne le fait pas? Si je nomme cette même économie, «le revenu baisse de 20%», je ne sais pas seulement exactement quand je devrais l’utiliser, mais je suis également moins vulnerable d’utiliser ces fonds pour autre selected et de le regretter plus tard.
En conclusion
Je sais que celui-ci semble évident, et oui, vous l’avez déjà entendu, mais par 1) structurant soigneusement la façon dont vous remboursez votre dette, 2) la development et l’adaptation d’un funds personnalisé et 3) structurant soigneusement vos économies, vous pouvez empêcher de prendre sur plus de dettes à l’avenir.
Ayons une dialog:
Pensez-vous qu’il est préférable de réaliser vos économies ou de rembourser la dette? Avez-vous entendu parler de stratégies pour équilibrer les deux? Quelle stratégie avez-vous utilisée / utilisez-vous?
