Au début de chaque année, nous aimons rappeler à nos lecteurs plusieurs tâches importantes de gestion financière, ainsi que les nouvelles règles fiscales, les prévisions actuelles en matière de taux et bien plus encore. Même si votre Les résolutions du Nouvel An n’ont rien à voir avec les funds personnelles, ce sont des éléments clés à considérer en janvier et au-delà.
CHIFFRES FINANCIERS À SAVOIR EN 2025
Nous avons plus de détails sur ces chiffres ci-dessous, mais rapidement :
- 23 500 $: La limite IRS 2025 sur les plans 401(ok), 403(b) et la plupart des plans 457 (une augmentation)
- 7 000 $: La limite IRS sur les cotisations annuelles à un IRA (pas de changement)
- 8 550 $: Le Plafond de cotisation 2025 pour les HSA – si vous bénéficiez d’une couverture familiale HDHP, vous pouvez cotiser jusqu’à 8 550 $ ; si vous bénéficiez d’une couverture HDHP unique, vous pouvez cotiser jusqu’à 4 300 $ (une augmentation)
Voici quelques notes spéciales pour 2025 pour vous aider dans votre planification financière :
1. Annulation du prêt étudiant : Dans ce qui sera probablement la dernière motion du président Biden en faveur de l’annulation des prêts étudiants, il a récemment annulé les prêts étudiants fédéraux à 55 000 travailleurs supplémentaires par le biais du programme de remise de prêts à la fonction publique (PSLF), comme Actualités CBS signalé. Cela porte le complete des prêts étudiants fédéraux annulés par son administration à 180 milliards de {dollars}, ce qui couvre 4,9 tens of millions d’Américains.
Les views pour 2025 sont toutefois fragiles, automobile Investopédia noté en début de semaine. D’une half, le type du nouveau Plan de remboursement Épargner pour une éducation de valeur (SAVE) a l’air sinistre. Le programme PSLF pourrait même être menacé, et si l’objectif prétendu de Trump de dissoudre le ministère de l’Éducation se réalise (même si les consultants disent que c’est un grand « si »), le type des prêts étudiants fédéraux serait en suspens.
Pour les prêts étudiants privés, Actualités américaines et rapport mondial a rassemblé le meilleur pour 2025 — Ernest était son premier choix – avec la mise en garde de demander d’abord une aide financière fédérale.
2. Taux hypothécaires : Notant que les taux hypothécaires de 2024 sont restés « obstinément élevés », malgré les baisses de taux de la Fed – la majeure partie de l’année a vu des taux fixes à 30 ans bien au-dessus de 6 % – CNBC a averti les lecteurs de ne pas s’attendre à beaucoup mieux pour 2025, qu’il prédit être « difficile ». Les dernières prévisions recueillies par CNBC auprès de plusieurs sources, dont la Mortgage Bankers Affiliation et Fannie Mae, incluent des chiffres tels que 6,4%-6,6% et 6,2%, respectivement.
3. Le marché du logement : Agent immobilier.com a déclaré que le récent « rythme glacial des ventes de maisons » est causé, sans grande shock, par la hausse des taux hypothécaires. Non seulement décembre 2024 a été le mois de décembre le plus lent depuis 2019 et le mois le plus lent depuis près de deux ans, mais les shares ont chuté de 8,6 % par rapport à novembre. Cependant, les économistes de Realtor.com estiment que 2025 entraînera une augmentation de 1,5 % des ventes de logements.
Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison, Actualités ABC n’avait pas de bonnes nouvelles à offrir pour 2025, partageant qu’une « inadéquation fondamentale entre l’offre et la demande (devrait) frustrer les acheteurs ». Néanmoins, les prix pourraient diminuer « un peu », a-t-il indiqué.
Entre-temps, Actualités NBC a cité Redfin, signalant qu’avec la disponibilité de nouveaux shares de location, le prix médian nationwide du loyer demandé restera probablement secure au cours de 2025.
4. Tarifs CD : Il est peu possible que les taux de CD augmentent cette année, selon Portefeuille Nerdqui a signalé que les taux nationaux moyens et à haut rendement des CD ont sensiblement diminué, en particulier au cours du second semestre 2024, lorsque la Fed a commencé à abaisser son taux des fonds fédéraux.
5. Série Je les obligations d’épargne: Le taux d’intérêt actuel est de 3,11%, dont un taux fixe de 1,20%. Cela s’applique aux obligations émises du 1er novembre 2024 au 30 avril 2025.
Au cas où vous ne seriez pas familier, Obligations de série I gagner des intérêts mensuellement, tandis que les intérêts sont composés semestriellement ; vous gagnerez à la fois un taux d’intérêt fixe et un taux qui évolue en fonction de l’inflation. Vous pouvez racheter votre obligation I après 12 mois (ou la conserver automobile elle rapporte des intérêts jusqu’à 30 ans). En revanche, si vous encaissez l’obligation dans moins de 5 ans, vous perdez les 3 derniers mois d’intérêts.
Tâches de funds personnelles à effectuer dès que potential au cours d’une nouvelle année
Réviser les limites 401(ok) pour 2025
La limite IRS 2025 sur les régimes 401(ok), 403(b) et la plupart des régimes 457, ainsi que sur le Plan d’épargne-épargne du gouvernement fédéral, est de 23 500 $, contre 23 000 $ en 2024. Pour les personnes âgées de 50 ans et plus, le plafond de cotisation de rattrapage reste à 7 500 $.
Si vous versez des cotisations régulières à partir de votre salaire, assurez-vous d’avoir ajusté le montant choisi en conséquence si vous souhaitez maximiser votre 401(ok). Il est préférable de le faire au début de l’année afin de ne le faire qu’une seule fois. Si vous le faites au milieu de l’année, soit vous n’atteignez pas le most, soit vous devrez à nouveau modifier votre contribution la prochaine fois. Janvier.
{en rapport: où épargner (quand vous ne savez pas pour quoi vous épargnez)}
Examiner les limites de l’IRA pour 2025
La limite IRS sur les cotisations annuelles à un IRA reste 7 000 $. Pour les personnes de 50 ans et plus, le plafond de cotisation de rattrapage reste de 1 000 $.
{connexe : vous ne savez pas quoi faire en premier/ensuite dans votre parcours de funds personnelles ? voici notre feuille de route financière}
Réévaluez votre dette
Si les remboursements de votre prêt hypothécaire ou de votre prêt étudiant (privé) ont changé récemment, découvrez remark vous pouvez arrondir le montant requis à un nombre pair et effectuez le changement en conséquence (en payant le supplément pour le principal). Faites ce que vous pouvez – chaque petit geste aide avec le principal (cette calculatrice de Bankrate vous aide à voir combien), et savoir qu’un numéro rond mémorable type de votre compte bancaire vous aide à savoir si votre solde est suffisant.
{en rapport: remark décider quand rembourser ses dettes – et quand épargner}
Par exemple, si votre versement hypothécaire s’élève maintenant à 3 218 $, vous pourriez payer
- 282 $ de plus pour le capital chaque mois (complete = 3 500 $ par mois)
- 82 $ de plus pour le capital chaque mois (complete = 3 300 $ par mois)
- un montant supplémentaire de 782 $ pour le capital chaque mois (complete = 4 000 $ par mois)
- ou 32 $ de plus pour le capital chaque mois (complete = 3 250 $ par mois)
Passez en revue les 529 plafonds de contribution de votre État
Si vous disposez d’un plan 529, réévaluez vos cotisations automatiques. Chaque État modifie occasionnellement le montant que vous pouvez donner pour bénéficier d’une déduction de l’impôt sur le revenu de l’État ; si vous voulez le maximiser, évaluez-le.
N’oubliez pas qu’à compter du 1er janvier 2024, vous pouvez transférer 529 fonds inutilisés dans un Roth IRA pour votre enfant sans pénalité fiscale. Épargner pour l’université a tous les détails.
{en rapport: le 411 sur l’utilisation des 529 pour retourner à l’école}
Réévaluez vos abonnements
Réévaluez vos abonnements et d’autres paiements répétés pour vous assurer que vous ne payez pas d’argent pour des providers que vous n’utilisez pas – et examinez tout nouveau prix. Jusqu’à présent, YouTube TV est un streamer qui augmente déjà ses tarifs pour 2025, qui coûte désormais 82,99 $/mois. (Il a été lancé en 2017 à 35 $.)
Automatisez l’investissement ou l’épargne si vous le pouvez
Pensez à mettre en place investissement automatiqueou épargne automatique pour amortir les grosses dépenses. Kat a automatiquement transféré une petite somme d’argent de ses chèques vers ses comptes d’épargne en ligne pour l’aider. épargner pour plusieurs objectifs financierscomme son fonds d’urgence, son fonds de vacances et ses grosses factures prévisibles (assurance temporaire, conseils comptables, and so on.).
Quelles tâches de funds personnelles feriez-VOUS dès que potential au cours d’une nouvelle année, lecteurs ? Qu’avez-vous déjà fait cette année et qu’est-ce que cette liste vous a inspiré ?
{en rapport: quelle a été la meilleure décision financière que vous ayez prise l’année dernière? (dialogue de 2018)}
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