Alors que l’année touche à sa fin, c’est le second idéal pour revoir votre plan financier et prendre des décisions stratégiques qui peuvent vous être bénéfiques, maintenant et à l’avenir. Pour les femmes dans la soixantaine et au-delà, la planification fiscale de fin d’année et les dons de bienfaisance sont deux domaines cruciaux sur lesquels se concentrer. Non seulement ces stratégies peuvent vous aider à gérer vos obligations fiscales, mais elles vous permettent également de soutenir des causes qui vous tiennent à cœur. Voici un aperçu pour vous aider à naviguer efficacement dans ces points.
Comprendre la planification fiscale de fin d’année
La planification fiscale de fin d’année consiste à revoir vos activités financières tout au lengthy de l’année et à ajuster des éléments pour optimiser votre state of affairs fiscale. Voici quelques étapes clés à considérer :
Vérifiez vos revenus et vos déductions
Évaluez votre revenu whole pour l’année, y compris les distributions de retraite, les revenus de placement provenant de dividendes, d’intérêts ou de positive aspects en capital et d’autres sources comme la sécurité sociale.
Identifiez les déductions potentielles, telles que les frais médicaux, les intérêts hypothécaires, les cotisations de retraite et les contributions caritatives.
Maximisez les cotisations de retraite
Cotiser à des comptes de retraite comme les IRA ou les 401(ok) peut réduire votre revenu imposable. Pour 2024, le plafond de cotisation pour un IRA traditionnel ou Roth est de 7 000 $ si vous avez plus de 50 ans. Vous devez cependant avoir gagné un revenu pour être admissible.
Pensez à faire cotisations de rattrapage si vous n’avez pas encore atteint le most de vos comptes de retraite, si vous travaillez toujours.
Pertes fiscales sur les récoltes
Si vos investissements ont perdu de la valeur, envisagez de les vendre pour compenser les positive aspects réalisés sur d’autres investissements. Cette stratégie, connue sous le nom de récolte de pertes fiscales, peut contribuer à réduire votre revenu imposable. Cela doit être fait en conjonction avec les conseils de votre conseiller fiscal.
Plan de distributions minimales requises (RMD)
Si vous avez plus de 73 ans, vous devez retirer des RMD de vos comptes de retraite. Assurez-vous de retirer le montant right pour éviter de lourdes pénalités. Vous devez le faire avant le 31 décembreSt.
Envisagez une conversion Roth
La conversion d’un IRA traditionnel en un Roth IRA peut être bénéfique si vous prévoyez d’être dans une tranche d’imposition plus élevée à l’avenir. Cette décision nécessite de payer des impôts sur le montant converti dès maintenant, mais les retraits futurs seront exonérés d’impôt. Il s’agit d’une autre stratégie à mettre en œuvre par vos conseillers en patrimoine et en fiscalité.
Les avantages des dons de bienfaisance
Les dons de bienfaisance soutiennent non seulement les causes qui vous tiennent à cœur, mais peuvent également offrir des avantages fiscaux importants. Voici remark tirer le meilleur parti de vos contributions caritatives :
Distributions caritatives qualifiées (QCD)
Si vous avez 70 ans et demi ou plus, vous pouvez verser un QCD allant jusqu’à 100 000 $ directement de votre IRA à un organisme de bienfaisance qualifié. Cette distribution compte dans votre RMD et est exclue de votre revenu imposable. Le montant peut également être faible, c’est donc un élément à considérer.
Détailler les déductions
Si le whole de vos déductions détaillées dépasse la déduction commonplace, vous pouvez déduire les contributions caritatives. Tenez des registres de tous les dons, y compris les reçus et les lettres d’accusé de réception des organismes de bienfaisance. Cela aidera également votre conseiller fiscal lors de la saison des déclarations de revenus.
Fonds conseillés par les donateurs (DAF)
Un DAF vous permet de faire une contribution caritative, de bénéficier d’une déduction fiscale immédiate, puis de recommander des subventions du fonds au fil du temps. Il s’agit d’une excellente façon de gérer vos dons de bienfaisance de manière stratégique. Les règles de déduction commonplace s’appliquent toujours, alors assurez-vous de bien comprendre à quoi vous vous inscrivez avant d’établir un DAF.
Regrouper les contributions
Si vos déductions détaillées sont proches de la déduction commonplace, envisagez de regrouper les contributions caritatives sur une année. Cela signifie faire deux ans ou plus de dons en un an pour maximiser vos déductions détaillées.
Offrir des actifs appréciés
Faire don d’actions ou d’autres actifs appréciés peut être plus avantageux sur le plan fiscal que de donner de l’argent. Vous pouvez éviter de payer l’impôt sur les plus-values sur l’appréciation et déduire la juste valeur marchande de l’actif. Il s’agit d’un autre élément à gérer par votre conseiller fiscal AVANT de faire le don.
Conseils pratiques pour un don de bienfaisance efficace
Organismes de recherche
Assurez-vous que les organismes de bienfaisance que vous soutenez sont réputés et correspondent à vos valeurs. Des websites Net comme Charity Navigator et GuideStar fournissent des évaluations et des informations financières sur diverses organisations à however non lucratif. Il est essential de savoir à quoi servira votre argent au sein de l’organisation.
Établissez un finances
Déterminez combien vous pouvez vous permettre de donner sans compromettre votre sécurité financière. Pensez à établir un finances pour les dons de bienfaisance dans le cadre de votre plan financier international.
Impliquez votre famille
Discutez de vos objectifs caritatifs avec les membres de votre famille. Cela peut être un wonderful moyen de transmettre vos valeurs et de les impliquer dans le processus de don.
Révisez votre plan chaque année
Examinez et ajustez régulièrement votre plan de dons de bienfaisance pour refléter les changements dans votre state of affairs financière et vos objectifs philanthropiques.
Conclusion
La planification fiscale de fin d’année et les dons de bienfaisance sont des outils puissants cela peut vous aider à gérer vos funds et à avoir un influence positif. En prenant le temps d’examiner votre state of affairs financière et de prendre des décisions stratégiques, vous pourrez optimiser vos avantages fiscaux et soutenir les causes qui vous tiennent à cœur. N’oubliez pas que c’est toujours une bonne idée de consulter un conseiller financier et un conseiller fiscal pour vous assurer que vous faites des choix qui correspondent à votre state of affairs financière.
Ayons une dialog :
Utilisez-vous certaines stratégies à la fin de l’année pour planifier de meilleurs résultats fiscaux ? Que fais-tu habituellement ? Donnez-vous à des œuvres caritatives pour minimiser vos impôts ?
