L’inversion des rôles, que ce soit en tant que dad or mum/enfant ou même grand-parent/petit-enfant, ne semble jamais tout à fait acceptable. Devenir la personne « laissez-moi vous aider » dans la relation n’est probablement pas la façon dont cela s’est passé pendant la majeure partie de votre vie. Mais avec le vieillissement, cela change parfois ou doit changer pour la sécurité et la meilleure santé de la personne que vous aimez.
Et puis on ajoute le sujet tabou de l’argent, et les conversations deviennent encore plus difficiles. Je parle d’approcher un membre de la famille ou un ami vieillissant pour l’aider dans sa vie financière.
Votre information sur ce sujet
J’ai récemment eu le plaisir de rencontrer un journaliste financier et auteur, Cameron Huddleston. Il y a quelques années, elle a écrit le livre Maman et papa, nous devons parler : remark avoir des conversations essentielles avec vos mother and father au sujet de leurs funds. Et j’ai été très heureux de la voir mettre le doigt sur tous les domaines connexes dont j’ai été témoin au cours des 20 dernières années en tant que conseiller financier travaillant auprès des familles. Son livre complet a été créé avec ardour à partir de sa propre expérience directe.
L’expérience est le meilleur professeur
Cameron m’a partagé, comme elle le fait dans son livre, que sa mère vivait seule (après un divorce). Et elle a commencé à remarquer des signes de perte de mémoire chez sa mère. Cameron n’avait jamais eu de conversations financières détaillées auparavant, sauf lorsque le sujet des soins de longue durée avait été abordé. À ce sujet, elle avait encouragé sa mère à étudier les possibilités de payer les soins au cas où cela serait un jour nécessaire, d’autant plus qu’elle vivait seule.
Mais comme c’est le cas pour de nombreux demandeurs d’assurance soins de longue durée, la mère de Cameron a découvert qu’elle n’était pas assurable (en raison d’une maladie préexistante dans ce cas). Avec le recul, Cameron estime que cela aurait été l’event idéale de parler davantage avec sa mère (pour comprendre sa state of affairs financière concernant ses actifs, pour lui demander de quels soins elle pourrait avoir besoin si cela devenait un besoin, and many others.).
Travail de détective
Comme dans de nombreuses familles, une fois qu’elle a constaté des signes persistants de perte de mémoire, il est devenu difficile de consulter un avocat spécialisé en planification successorale pour mettre à jour les paperwork juridiques. L’avocat a recommandé de faire savoir à la banque qu’elle était la procuration financière de sa mère comme prochaine étape importante.
Cameron a ensuite commencé à surveiller la vie financière de sa mère en coulisses. Elle a partagé que trouver des informations ressemblait à un travail de détective, automotive sa mère oubliait naturellement des choses et ne connaissait pas toujours la réponse lorsqu’on lui posait une query.
Un livre est né
J’ai demandé à Cameron quelle avait été la goutte d’eau qui avait fait déborder le vase, l’interrupteur qui s’était déclenché dans son esprit, la motivant à partager son expérience dans un livre. Elle a dit que c’était lors d’une interview pour un podcast. Les deux hôtes ont dit : « Mon garçon, je devrais parler avec mes mother and father ! » Ensuite, le technicien et littéralement tous les autres personnes présentes dans la pièce ont dit la même selected : « Vous m’avez ouvert les yeux ! » «Je dois parler à mes mother and father!» « Cela pourrait être moi aussi! »
Les deux choses que j’aime le plus dans le livre de Cameron sont son exhaustivité et le information étape par étape sur ce qu’il faut faire pour assumer ce nouveau rôle de partenariat avec les mother and father sur leurs funds.
Toutes les choses
Qui aurait cru qu’il y aurait autant d’approches, d’angles et de personnes potentiellement impliquées dans cette idée de parler de leurs funds avec vos mother and father ? Je souhaite partager quelques factors à retenir que j’ai trouvés extrêmement vrais après avoir vu cela se dérouler avec de vraies familles au fil des ans :
Avoir un plan
« Ayez un plan sur la manière dont vous allez aborder cette query », conseille Cameron. Parler d’abord aux frères et sœurs devrait faire partie de ce plan afin que rien ne soit derrière leur dos, que personne ne présume de mauvaises intentions et que vous puissiez vous mettre d’accord sur qui devrait avoir la dialogue, le meilleur second pour l’avoir et remark démarrer la dialog.
Essayez différentes approches
Essayez diverses approches : envisagez de demander des conseils financiers à vos mother and father même si vous n’en avez pas vraiment besoin, puis continuez à poser des questions pour poursuivre la dialog. Parlez des escroqueries et proposez votre aide (moyens de safety, rapports de solvabilité) ; partager une histoire (remark ça s’est bien ou mal passé) ; et n’abandonnez pas après un seul essai, automotive cela peut nécessiter diverses approches.
Faites appel à un tiers de confiance
Impliquez un tiers de confiance : un ami de la famille, un autre membre de la famille, un professionnel comme un membre du clergé, un avocat spécialisé en planification successorale ou un conseiller financier.
N’attendez pas une urgence
Le livre de Cameron donne même un information étape par étape sur la façon de aborder la dialog et les mesures à prendre lorsqu’une selected ne fonctionne pas une fois que vous commencerez, espérons-le, à avancer. Son conseil reflète le mien : « N’attendez pas le problème de santé ou le second où ils doivent demander de l’aide ou lorsqu’ils n’ont pas les moyens de se permettre quelque selected ! Elle nous rappelle à tous de le faire pendant que tout le monde est en bonne santé. En mode d’urgence, les émotions sont vives et nous avons tendance à ne pas penser ou parler de manière rationnelle, ce qui rend les moments difficiles encore plus difficiles.
Une dernière pensée est son sage appel à l’motion. « Ces conversations visent à découvrir quels sont les souhaits de vos mother and father afin que vous puissiez honorer ces souhaits. »
Ayons une dialog :
Remark vous ou votre famille avez-vous contacté vos mother and father pour les aider sur des sujets liés à la planification financière ? Quelque selected que vous avez vécu avec vos mother and father a-t-il changé votre façon de communiquer avec vos enfants adultes ? Si vous ou votre dad or mum êtes célibataire, en quoi cela change-t-il la state of affairs ?
