En matière de planification de la retraite, l’une des questions les plus courantes auxquelles nous devons répondre est celle ci-dessus, aidant les gens à déterminer quel est le meilleur second pour choisir de percevoir un revenu de la sécurité sociale.
Ce choix peut être encore plus compliqué pour les femmes veuves ou divorcées et qui envisagent de bénéficier de la Sécurité sociale sur la base des prestations de leur ancien conjoint.
Commencer d’abord par les revenus de la sécurité sociale est souvent considéré comme un moyen clever de protéger les économies de l’IRA. Cependant, est-ce toujours aussi easy ?
La réponse à la query ci-dessus est très importante et a des implications financières pour le reste de votre vie.. Explorons quelques considérations clés pour vous aider à élaborer une stratégie financière adaptée à votre state of affairs particulière.
Remark le calendrier affecte les prestations de sécurité sociale
Pour la majorité des gens, les revenus de la Sécurité sociale ne couvriront pas l’intégralité de leurs dépenses à la retraite. Cela étant, le reste de l’argent qui sera nécessaire pour faire face aux dépenses à la retraite devra provenir d’autres sources – l’épargne et les placements de retraite. Dans ces cas, vous aurez besoin que vos investissements et vos revenus de sécurité sociale travaillent ensemble pour le reste de votre vie pour répondre à vos besoins.
Ces deux éléments travaillent ensemble pour créer votre plein stratégie de revenu de retraite.
Remark déterminer le meilleur second pour commencer à percevoir vos revenus de sécurité sociale ?
Mais remark déclencher vos revenus SS ? La réponse est : cela dépend de votre state of affairs spécifique. Vous pouvez commencer à percevoir vos prestations de sécurité sociale à 62 ans, mais cela s’accompagne d’un taux considérablement réduit par rapport au report de ces paiements. Si vous êtes en mesure de retarder ces paiements au-delà de votre âge de la retraite à taux plein (FRA)qui, pour la plupart, aura entre 66 et 67 ans, ce montant de revenu sera alors continuer à grandir jusqu’à 70 ans.
Pour cette raison, retarder est souvent le choix privilégié. Chaque année que vous attendez, votre allocation de revenu augmente d’environ 8 %, ce qui, si vous vivez relativement longtemps, peut s’avérer très essential.
Nous savons que tout le monde n’a pas les moyens de retarder ses revenus de sécurité sociale jusqu’à son dernier âge de déclaration, 70 ans. Cependant, il est toujours avantageux de considérer les effets sur vos revenus de sécurité sociale à court docket et à lengthy terme en les prenant tôt ou tard. .
Le level mort de la sécurité sociale
Une stratégie de revenu de retraite optimisée est celle qui vous permet de vivre l’expérience Prestation SS totale à vie la plus élevée. C’est là que le level mort entre en jeu. Quel est le seuil de rentabilité ? Voici une state of affairs hypothétique pour répondre à cette query.
Exemple : espérance de vie de 82 ans
Disons que vous approchez de 62 ans et que vous réfléchissez au second où déclencher vos prestations SS. À 62 ans, votre prestation SS sera de 1 600 $ par mois. À votre FRA, à 67 ans, votre prestation sera de 2 300 $ par mois. À votre dernier âge de déclaration, 70 ans, votre prestation mensuelle sera de 2 950 $. Donc le montant du revenu mensuel – c’est un facteur.
Maintenant, l’autre facteur à prendre en compte concernant le seuil de rentabilité : votre espérance de vie. Disons que votre espérance de vie est de 82 ans. Maintenant, quelques calculs rapides nous diront quand sera votre seuil de rentabilité et donc quelle stratégie projettera le bénéfice SS le plus élevé à vie.
● Si SS élu à 62 ans : 384 000 $ revenu SS à vie (12 mois*20 ans d’espérance de vie restante*1 600 $ de prestation SS mensuelle à 62 ans)
● Si SS élu à FRA (67) : 414 000 $ revenu SS à vie (12 mois*15 ans d’espérance de vie restante*2 300 $ de prestation SS mensuelle à 67 ans)
● Si SS a choisi au plus tard l’âge de dépôt (70 ans) : 424 800 $ revenu SS à vie (12 mois*12 ans d’espérance de vie restante*2 950 $ de prestation SS mensuelle à 70 ans)
Exemple : espérance de vie de 77 ans
Nous pouvons voir ici que dans cette state of affairs, afin d’obtenir la prestation à vie la plus élevée doable de la sécurité sociale, retarder jusqu’à 70 ans est le choix privilégié. Maintenant, utilisons les mêmes montants de revenus SS respectifs par âge élu, mais réduisons l’espérance de vie de 5 ans. Remark cela affecte-t-il le montant de votre prestation viagère ? Le même calcul révèle :
● Si SS élu à 62 ans : 288 000 $ revenu SS à vie
● Si SS élu à FRA (67) : 276 000 $ revenu SS à vie
● Si SS a choisi au plus tard l’âge de dépôt (70 ans) : 247 800 $ revenu SS à vie
En réduisant simplement de 5 ans l’espérance de vie de la personne dans ce scénario hypothétique, nous observons un résultat très différent du revenu whole de la sécurité sociale à vie. Nous pouvons voir que dans ce cas, le seuil de rentabilité tombe avant 70 ans et même avant l’âge de la retraite à taux plein 67 ans. La stratégie qui vous permettra d’en avoir le plus pour votre argent au cours de votre vie serait plutôt d’opter pour la sécurité sociale plus près de 62 ans.
Ce scénario illustre que le plus haut mensuel montant et le plus élevé durée de vie montant des revenus de la Sécurité Sociale sont souvent deux choses très différentes. Si vous souhaitez préserver autant que doable votre épargne et vos investissements durement gagnés par l’IRA (ou autre), et si vous comptez également sur une partie de ces économies au cours de votre vie à la retraite, la stratégie ce qui est le mieux pour vous impliquera très probablement de trouver remark maximiser vos prestations de sécurité sociale à vie.
Remark les facteurs personnels affectent le calendrier de la sécurité sociale
Comme nous pouvons le voir ci-dessus, le seuil de rentabilité est extrêmement essential pour chronométrer votre SS. Cependant, cela dépend également de quelque selected d’inconnu : votre espérance de vie. Par conséquent, une query importante à considérer est la suivante : remark évaluer où se situera votre seuil de rentabilité au cours de votre vie ? C’est là que les facteurs personnels entrent en jeu. Voici quelques facteurs personnels à prendre en compte :
Santé
Vos habitudes et vos antécédents familiaux en matière de santé se prêtent-ils à la longévité ? Si tel est le cas, vous êtes plus vulnerable de prévoir une espérance de vie plus longue et retarder les revenus de la sécurité sociale peut donc être le choix le plus judicieux. Cependant, si des problèmes de santé dus au mode de vie, aux antécédents familiaux ou à d’autres facteurs constituent une préoccupation majeure, il peut être plus judicieux pour vous de choisir ces prestations plus tôt.
Mode de vie à la retraite
Quels sont vos objectifs et projets personnels à la retraite ? Impliquent-ils une mesure plus élevée de dépenses au cours de vos premières années de retraite, peut-être pour des voyages ou d’autres passe-temps ? Si tel est le cas, vous pouvez simplement choisir de bénéficier de la sécurité sociale plus tôt pour compléter vos retraits IRA. Cependant, avec la prestation mensuelle SS plus faible et une ponction plus rapide de votre épargne-retraite, vous devrez peut-être apporter des changements drastiques à votre mode de vie au cours de vos dernières années de retraite pour compenser ces dépenses plus élevées et cette baisse du revenu SS à vie.
État civil
Si vous êtes marié et que vous êtes le gagne-pain le plus élevé du ménage, retarder le revenu de la sécurité sociale peut augmenter la prestation de survivant que votre conjoint recevrait en cas de votre décès. Cela pourrait être particulièrement essential si d’autres sources de revenus devaient disparaître ou être réduites en cas de décès, comme une pension ou un petit revenu professionnel.
Un examen attentif de ces facteurs en ce qui concerne votre state of affairs personnelle, ainsi que vos préférences personnelles, peut vous aider à prendre une décision éclairée.
La sécurité sociale – un rouage dans une machine plus grande
En prenant une décision éclairée concernant la sécurité sociale en fonction de votre state of affairs personnelle, vous vous mettrez en mesure de maximiser votre revenu viager et de bénéficier ainsi d’une stratégie de sécurité sociale optimisée.
Cet article ne détaille qu’un des facteurs à prendre en compte en ce qui concerne le choix de la sécurité sociale : le second choisi. Cependant, il existe d’autres facteurs à prendre en compte, tels que la manière dont les revenus de la sécurité sociale combinés aux retraits de l’IRA affecteront votre fiscalité à la retraite. C’est pourquoi une stratégie SS optimisée n’est qu’un élément d’une stratégie plus vaste. Cette stratégie plus massive est ce qui constitue votre plan de retraite.
Si vous souhaitez connaître votre stratégie de sécurité sociale optimisée et remark l’intégrer au mieux à votre projet de retraite, CLIQUEZ ICI pour parler à l’un de nos conseillers expérimentés. Nous examinerons votre state of affairs financière et vous fournirons des conseils clairs et personnalisés indiquant si retarder le SS ou le prendre plus tôt est le meilleur choix en fonction de votre state of affairs financière, de votre âge et de vos objectifs personnels.
Ayons une dialog :
A quel âge avez-vous demandé la Sécurité Sociale ? Si vous ne l’avez pas encore fait, quel âge envisagez-vous pour demander votre allocation ? Remark avez-vous décidé de l’âge le mieux adapté à votre state of affairs ? Quelles autres questions avez-vous concernant la sécurité sociale ?
