Craignez-vous de devoir travailler longtemps dans le futur ou de devoir changer radicalement votre mode de vie à la retraite, ou les deux ? Remark votre épargne-retraite se compare-t-elle à celle des autres ?
La « Jane » moyenne
Pour de nombreuses personnes, un plan d’épargne-retraite 401(ok) parrainé par l’employeur héberge leur plus grand compte de retraite. Vanguard, l’un des plus grands fournisseurs de ces comptes au pays, a constaté que ses members avaient les soldes 401(ok) moyens suivants en 2022 :
| Moins de 25 ans | 5 236 $ |
| 25-34 | 30 017 $ |
| 35-44 | 76 354 $ |
| 45-54 | 142 069 $ |
| 55-64 | 207 874 $ |
| 65 ans et plus | 232 710 $ |
De combien ai-je besoin ?
La réponse à cette query est très individuelle. Cela dépend de vos sources de revenus, de vos habitudes de dépenses, du coût de la vie dans votre région et de vos objectifs en matière de type de vie à la retraite. Il existe cependant des règles empiriques. La société financière Constancy suggère aux gens d’épargner pour leur retraite en utilisant la règle empirique suivante, basée sur leur revenu annuel : 6 fois leur revenu annuel en épargne à 50 ans ; 8X à 60 ans ; et 10X à 67 ans. Certains conseillers suggèrent des objectifs d’épargne encore plus ambitieux.
Il est évident que de nombreux Américains ne sont pas à la hauteur. Selon le Bureau of Labor Statistics, le salaire annuel moyen américain en mai 2023, toutes professions confondues, le salaire était de 65 470 $. Cela signifie que l’épargne-retraite moyenne à 67 ans devrait être de 645 700 $, selon les lignes directrices de Constancy.
Si votre épargne retraite ne suffit pas, ne vous découragez pas ! La loi SECURE de 2022 offre un moyen de booster votre épargne si vous avez la soixantaine !
Cotisations de rattrapage
À partir de 2025, les members aux régimes de retraite Roth ou traditionnels 401(ok) ou à d’autres régimes de retraite fournis par l’employeur (403(b), régimes gouvernementaux 457 et plan d’épargne d’épargne du gouvernement fédéral) âgés de 60 à 63 ans sont autorisés à faire un contribution de rattrapage jusqu’à 10 000 $ ou jusqu’à 150 % du montant régulier de la contribution de rattrapage pour les personnes de 50 ans et plus, selon le montant le plus élevé.
En 2025, les travailleurs de 50 ans et plus pourront verser jusqu’à 7 500 $ de cotisations de rattrapage, en plus du plafond de 23 500 $ pour les moins de 50 ans, pour un whole de 31 000 $. En vertu d’un changement inclus dans la loi SECURE 2.0 de 2022, à partir de 2025, un plafond de cotisation de rattrapage plus élevé s’applique aux salariés âgés de 60, 61, 62 et 63 ans qui participent à ces régimes.
Pour 2025, ce plafond de cotisation de rattrapage plus élevé est de 11 250 $ au lieu de 7 500 $. Le plafond de cotisation whole pour 2025 est alors de 34 750 $ (23 500 $ plus 11 250 $) pour les personnes appartenant à ce groupe d’âge sélectionné. À l’avenir, le rattrapage régulier et le rattrapage supplémentaire pour les personnes au début de la soixantaine seront ajustés en fonction de l’inflation.
Quand puis-je prendre ma retraite ?
Bonne query ! L’augmentation du plafond de cotisation, si vous en profitez, pourrait faire une différence lorsque vous pourrez prendre votre retraite. Remark le saurez-vous ? Je vous recommande, si ce n’est pas déjà fait, de vous asseoir avec un conseiller financier ou un planificateur financier. qui est un fiduciaire et parcourez vos chiffres. N’attendez pas ! La tranquillité d’esprit que vous procurera l’assurance de votre avenir n’a pas de prix ! Certaines études démontrent que l’épargne-retraite de ceux qui ont travaillé avec un conseiller s’est considérablement améliorée par rapport à l’autogestion.
Remark trouver un conseiller fiduciaire et pourquoi est-ce essential ? Un fiduciaire est une personne qui est éthiquement tenue d’agir dans le meilleur intérêt d’autrui. Les conseillers financiers fiduciaires doivent éviter les conflits d’intérêts et divulguer tout conflit d’intérêts potentiel aux purchasers. Recherchez un conseiller en investissement enregistré (RIA) ou un professionnel CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®. Vous pouvez rechercher un conseiller dans votre région qui est un professionnel CFP® sur le web site suivant : https://www.letsmakeaplan.org/.
Questions à discuter :
Êtes-vous en avance, dans la moyenne ou en retard dans votre épargne-retraite ? Connaissez-vous l’augmentation du plafond de cotisation en 2025 pour les 60-63 ans ? Envisagez-vous de profiter de la nouvelle limite ?
