Dans cette série de blogs, nous avons couvert de nombreuses façons d’aider financièrement les enfants adultesy compris l’éducation, les providers de garde, le logement et la retraite. Dans ce dernier article de la série, nous couvrirons d’autres domaines qui peuvent également être utilisés pour aider:
- Comptes d’investissement
- Assurance-vie et rentes
- Immobilier
- Démarrer une entreprise
Comptes d’investissement
Considérez le vieux proverbe: «Si vous donnez un homme à un homme, vous le nourrissez pendant une journée. Si vous enseignez à un homme à pêcher, vous le nourrissez toute une vie.» Cela peut être appliqué aux dad and mom qui ne veulent pas simplement remettre de l’argent à leurs enfants adultes. Au lieu de cela, ils enseignent à leur progéniture remark investir judicieusement, leur permettant d’augmenter leur richesse à lengthy terme.
Voici quelques conseils d’investissement classiques que les dad and mom peuvent transmettre.
Pensez à lengthy terme
Parfois, il est difficile pour les jeunes d’imaginer des événements futurs éloignés comme la retraite. Pourtant, il est essentiel de réserver des fonds aujourd’hui pour un avenir meilleur.
Commencer tôt
Le plus tôt begin à accumuler des fonds, plus il doit augmenter, ce qui augmente les probabilities d’atteindre les objectifs financiers futurs.
Créer un plan financier
La meilleure approche pour atteindre la sécurité financière future est de créer un plan qui définit les objectifs et présente les étapes pour les atteindre. Étant donné que peu de gens ont les connaissances ou l’expérience pour élaborer un plan financier complet, conserver les providers d’un planificateur financier qualifié augmentera la probabilité de succès.
Gérer le risque
Même avec un plan financier, personne ne peut être sure à 100% que les objectifs financiers seront atteints, donc réduire le risque est essentiel. Par exemple, la diversification financière est une stratégie de réduction des risques éprouvée qui implique la propagation des actifs financiers à travers divers véhicules d’épargne et d’investissement en supposant que lorsque l’un est en baisse, un autre sera en hausse, réduisant ainsi le risque world de perte.
Facteur des impacts fiscaux
Les investisseurs recrue doivent apprendre à évaluer l’effet des taxes sur leurs économies et leurs rendements d’investissement. La session d’un professional fiscal en vaut la peine automotive les calculs d’impôt sont compliqués et que les erreurs peuvent être coûteuses.
Les dad and mom peuvent «semer» le compte d’investissement de leur enfant avec une contribution financière. De ce level de départ, l’investisseur novice a plus d’choices. Cependant, même sans une telle contribution, transmettant les connaissances d’une vie de succès et d’échecs liés à l’argent peut fournir des conseils inestimables.
Assurance-vie et rentes
Une façon traditionnelle des dad and mom d’aide financièrement leur enfant est d’acheter une assurance-vie ou une rente. (Les grands-parents peuvent également le faire pour les petits-enfants.) Cela peut être fait, que l’enfant ait atteint l’âge adulte ou non.
Assurance-vie
Pour l’assurance-vie, il existe deux approches communes.
Premièrement, l’enfant est le bénéficiaire désigné de la politique, recevant ainsi une prestation de décès lorsque l’assuré (dad or mum ou grand-parent) décède. Les paiements des polices d’assurance-vie sont généralement en franchise d’impôt, donc certains dad and mom voient cela comme un moyen efficace de transmettre la richesse à leurs enfants.
Deuxièmement, une police d’assurance-vie peut être ouverte avec l’enfant comme l’assuré. La plupart des assurance-vie surdouées sont une vie entière automotive une telle police a l’avantage de fournir à la fois un avantage de décès et un moyen d’accumuler de l’argent.
Rentes
Les rentes sont des contrats qui garantissent un flux de revenus à vie en échange de paiements effectués dans le contrat. Une rente différée est le plus logique lorsqu’un dad or mum achète une rente pour un enfant (ou un grand-parent pour un petit-enfant) automotive les paiements à l’annuitant (enfant ou petit-enfant) commencent à un âge spécifié.
L’assurance-vie et les rentes peuvent être d’excellents moyens d’aider financièrement les enfants adultes et mineurs. Cependant, les deux viennent avec des frais élevés, sont souvent inflexibles contractuellement et ne sont aussi sûrs que les entreprises qui les proposent. Les acheteurs doivent être conscients de tous les avantages et des inconvénients avant de s’engager dans l’un de ces produits financiers.
Immobilier
Donner des biens immobiliers à un enfant adulte est un autre moyen de fournir une aide financière. Un exemple classique est quand maman et papa réduisent la taille et ensuite offrir à la maison familiale à l’enfant adulte ou à leur vendre à une remise approfondie.
- Dans le scénario de cadeaux, le bénéficiaire de l’enfant adulte ne paie aucune taxe sur le cadeau jusqu’à ce que la propriété soit vendue. Cependant, les dad and mom devront probablement déposer un formulaire de déclaration de taxe sur les cadeaux auprès de l’IRS.
- Si les dad and mom vendent des biens immobiliers à leur enfant adulte à prix réduit, les dad and mom peuvent prendre une radiation fiscale sur la différence entre la valeur évaluée et le prix de vente.
Il existe d’autres choices, comme l’ajout d’un enfant adulte à l’acte, mais quelle que soit l’approche, il est essentiel de conserver un avocat immobilier pour aider à fabriquer l’accord. Cela empêchera les effets juridiques ou fiscaux imprévus qui pourraient transformer un acte de générosité bien intentionné en un mal de tête massif.
Démarrer une entreprise
Les dad and mom peuvent être ravis que leur enfant adulte ait la imaginative and prescient et la conduite de démarrer une entreprise. D’un autre côté, ils peuvent avoir une grande décision à prendre lorsque leur fille ou son fils demande une aide financière pour faire démarrer la nouvelle entreprise.
Les dad and mom doivent répondre à certaines questions essentielles à ce stade:
- Est-ce quelque selected pour s’impliquer? Quelles seront les conséquences de l’aide? L’entreprise est-elle quelque selected en quoi vous croyez, à half l’amour que vous ressentez pour leur enfant adulte? Si vous n’aimez pas financièrement, cela provoquera-t-il des sentiments dure? Ce sont des décisions émotionnelles qui doivent être réglées en premier.
- Quelles sont les considérations pratiques? Les dad and mom doivent demander un plan d’affaires et être prêt à poser des questions difficiles. Si le plan (ou son absence) soulève des préoccupations, vous vous devez à vous-mêmes et à votre enfant adulte d’avoir une dialogue franche sur toute lacune.
- Pouvons-nous nous le permettre? Même si vous avez confiance que l’entreprise a un potentiel, est-ce que l’argent est là? Réfléchissez soigneusement à votre propre santé financière avant de prendre un dépliant sur la nouvelle entreprise.
Compte tenu de cela et d’autres étapes de la création d’une nouvelle entreprise, les dad and mom doivent insister pour impliquer un avocat expérimenté dans ces questions. Quelle que soit la forme de soutien financier, la documentation légalement contraignante apportera des éclaircissements à toutes les events et (espérons-le) réduira la perspective de conflits à mesure que les choses progressent.
Ayons une dialog:
De quelles manières avez-vous aidé vos enfants financièrement? Qu’est-ce que vous ne vous sentez pas à l’aise pour aider?
