Beaucoup d’entre nous ont entendu l’instruction de « mettre d’abord votre propre masque à oxygène avant d’essayer d’aider les autres autour de vous » sur un vol aérien. La même idée a du sens lorsqu’il s’agit d’aider financièrement les enfants adultes.
Vous aimeriez aider, mais…
Comme indiqué dans un précédent Soixante et moi postela génération des baby-boomers possède collectivement environ 78 000 milliards de {dollars} d’actifs, mais une grande partie de cette richesse est détenue par les ménages les plus riches. À l’heure de leur retraite, de nombreux baby-boomers pourraient constater que leur capacité à aider financièrement leurs enfants adultes est limitée. Selon le Institut de revenu de retraite ALI:
« Plus de la moitié (des baby-boomers) (52,5 %) ont des actifs de 250 000 $ ou moins, ce qui signifie qu’ils risquent d’épuiser leurs économies et de devoir compter principalement sur la sécurité sociale pour leurs revenus. Un autre 14,6 % ont des actifs de 500 000 $ ou moins, donc près des deux tiers auront du mal à répondre à leurs besoins à la retraite.
Même s’ils souhaitent aider, un nombre necessary de baby-boomers pourraient se rendre compte qu’ils n’en ont pas les moyens.
Pour ceux qui le peuvent
Néanmoins, il existe des dad and mom baby-boomers qui aident financièrement leurs enfants adultes. Dans une enquête menée par Épargne.com45 % aident au moins un de leurs enfants adultes avec une moyenne de plus de 1 400 $ par mois. Les dad and mom qui ne sont pas encore à la retraite payent le plus, soit 2 100 $ par mois, mais cela se fait au prix d’une limitation de leur épargne-retraite mensuelle à une moyenne de seulement 643 $.
Les principales catégories de dépenses étaient le logement (loyer/hypothèque), les téléphones portables et l’épicerie. Certains dad and mom (21 %) ont contribué au remboursement de leur prêt étudiant pour un montant mensuel moyen d’environ 245 $.
Une telle générosité peut coûter cher. Une enquête Credit score Karma 2023 ont constaté que plus de 80 % des dad and mom qui ont aidé leurs enfants adultes à nuire à leur propre scenario financière :
| Pressure à réduire les frais de subsistance | 49% |
| Restreint l’épargne-retraite | 41% |
| Travailler plus longtemps/prolonger la date de retraite | 30% |
| S’endetter | 25% |
Même si certains sont prêts à faire des sacrifices pour aider, il faut comprendre les risques. Par exemple, les coûts des soins de santé et des soins de longue durée peuvent être importants au cours des années suivantes. Selon LongTermCare.govparmi ceux qui atteignent aujourd’hui 65 ans, près de 70 % auront besoin de soins de longue durée avant de mourir. Parmi eux, 20 % en auront besoin pendant plus de cinq ans. Par conséquent, une aide financière trop généreuse accordée aujourd’hui aux enfants adultes pourrait avoir un influence considérable sur les futures choices de soins de santé.
Faire des choix intelligents
Voici quelques questions à considérer concernant le soutien financier pour un enfant adulte.
Combien pouvez-vous réellement vous permettre ?
Protégez votre épargne-retraite. Pensez aux moyens de réduire vos dépenses pour libérer des fonds.
Prêt ou cadeau ?
Si l’argent est un prêt, il fait peser la responsabilité sur les épaules du bénéficiaire plutôt que de créer un sentiment de droit. Finalement, vous pourriez choisir d’annuler le prêt. Cependant, un cadeau, une fois offert, peut rarement être facilement annulé.
Des options à l’argent ?
Au lieu de donner de l’argent directement, de quelles autres manières pourriez-vous aider ? Par exemple, faire du baby-sitting à temps partiel pour les petits-enfants. Pensez aux différents scénarios et indiquez ce que vous êtes prêt à faire. En outre, les deux events doivent se réserver le droit de demander des modifications à un tel association si nécessaire.
Vivre à la maison ?
Si l’aide prend la forme d’un enfant adulte emménageant avec vous, assurez-vous que les règles de base sont établies au préalable. Quelles responsabilités le « locataire » a-t-il autour de la maison ? N’oubliez pas que cet « enfant » n’a plus 12 ans, il est donc necessary de ne pas être trop maternel. D’un autre côté, votre enfant doit agir comme un adulte responsable.
Remark allez-vous gérer l’association ?
C’est votre argent, vous pouvez donc établir des règles concernant le montant et la fréquence à laquelle vous fournirez des fonds. Si potential, rencontrez votre enfant adulte en personne, automobile les communications longue distance laissent plus de place aux malentendus. La plupart du temps, ces preparations sont temporaires, les deux events doivent donc se mettre d’accord sur les situations dans lesquelles l’accord prend fin.
Une fois que vous êtes d’accord sur les détails, mettez tout par écrit afin que les deux events puissent signer. Il sera utile de disposer de cela pour référence future plutôt que de compter sur la mémoire.
Remark votre enfant adulte peut-il apprendre l’indépendance ?
Pour éviter la dépendance, réfléchissez à des moyens d’encourager l’apprentissage de compétences pratiques dans la vie quotidienne. Par exemple, orientez votre enfant adulte vers des ressources en matière de budgétisation et de planification financière. Pensez également à fournir des références à des coachs financiers, des planificateurs financiers et des comptables qui peuvent fournir des factors de vue informés et objectifs. En tant que tiers neutre, cela évite le bagage émotionnel de la relation parent-enfant.
Les décisions visant à aider financièrement votre enfant peuvent être surchargées d’émotions. Même si nous sommes prêts à faire des sacrifices pour nos enfants afin de les aider en cas de véritable besoin, nous devons également être honnêtes quant à notre propre bien-être financier. Ce n’est pas égoïste. Si nous maintenons une base steady pour nous-mêmes, nous serons mieux à même d’être là pour eux à lengthy terme.
Ayons une dialog :
Avez-vous aidé financièrement un enfant adulte? Quelles modalités avez-vous fixées ? De quelles manières pouvez-vous aider vos enfants adultes ?
