Dans mon premier Weblog Sixty & Me sur l’aide financière aux enfants adultesj’ai constaté qu’aujourd’hui, les enfants adultes de la génération du baby-boom vivent dans une réalité financière différente. Dans ce weblog, j’aborderai des questions spécifiques, telles que le logement, l’endettement étudiant et d’autres défis auxquels ils sont confrontés dans leur quête d’indépendance financière.
Obstacles au logement
De nombreux baby-boomers ont atteint l’objectif d’accéder à la propriété dès leur jeune âge adulte. Leurs descendants n’ont pas eu autant de probability. UN Analyse CNBC 2021 a montré un écart troublant entre le revenu moyen de 144 192 $ nécessaire pour s’offrir un logement et le revenu médian réel de 69 178 $.
Cet écart fait que les jeunes générations sont moins susceptibles d’avoir les moyens de se payer un logement. Selon Rapport sur l’accession à la propriété du millénaire 2023 d’House ListingLes Millennials (adultes âgés de 28 à 44 ans) sont à la traîne des générations précédentes en matière d’accession à la propriété à 30 ans.
| Génération | Accession à la propriété à 30 ans |
| Millennials (1979-1995) | 42% |
| Génération X (1964-1978) | 48% |
| Child-boomers (1946-1963) | 51% |
| Génération silencieuse (1925-1945) | 60% |
Cette tendance est confirmée par le fait que l’acheteur actuel a en moyenne 44 ans, contre 25-34 ans en 1981.
Le rapport montre également que les jeunes générations perdent confiance dans leurs views d’accéder à la propriété. Parmi les Millennials étudiés en 2018, 13 % ont déclaré qu’ils seraient probablement locataires pour toujours. En 2022, ce chiffre est passé à 25 %.
Même en tant que locataires, leurs budgets sont mis à impolite épreuve. Depuis 1980, les loyers mensuels moyens ont augmenté de 8,85 % par an, même si l’inflation sur cette même période était de 3,09 % en moyenne.
Heureusement, de nombreux mother and father baby-boomers aident en contribuant par le biais d’un don ou d’un prêt pour un acompte pour l’achat d’une maison, automobile les jeunes futurs propriétaires sont souvent accablés par les prêts étudiants et les dettes de carte de crédit. Au whole, 22 % des acheteurs de maison âgés de 24 à 32 ans dépendaient de l’aide d’un ami ou d’un membre de leur famille.
Fardeau des prêts étudiants
Le coût des études postsecondaires a grimpé en flèche au cours des dernières décennies. Le Centre nationwide des statistiques de l’éducation (NCES) a rapporté que les coûts annuels moyens des collèges de premier cycle ont bondi de 1963 (1 248 $) à 2020 (27 673 $). Lorsque les prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral ont été mis en place en 1965, les étudiants (les baby-boomers) pouvaient souvent couvrir les coûts de leurs études supérieures grâce à des revenus d’emploi, à l’aide de leur famille, à des bourses, and so on. Leurs enfants n’ont pas eu autant de probability automobile il est uncommon de trouver aujourd’hui quelqu’un « travaillant ». leur chemin à l’université.
Au lieu de cela, les étudiants empruntent souvent pour couvrir leurs frais universitaires. Cela a poussé l’endettement des prêts étudiants à 1,74 billion de {dollars}avec un paiement mensuel moyen de 503 $, que l’emprunteur sort paiera pendant 20 ans.
L’endettement étudiant necessary a eu un impression sur la stabilité financière à lengthy terme et sur la capacité des emprunteurs à créer de la richesse. Comme le déclare l’auteur Anya Kamenetz (Technology Debt, 2006), ces emprunteurs « attendent plus longtemps pour se marier et avoir des enfants, ce qui rend les gens moins susceptibles de posséder une maison, de démarrer une entreprise ou de quitter leur ville natale ».
Carte de crédit et autres dettes
De nombreux Américains, et pas seulement les étudiants, entretiennent une relation amour/haine avec les dettes sous toutes leurs formes, en particulier les cartes de crédit. Selon la Réserve fédérale, au troisième trimestre 2024, dette de carte de crédit s’élevait à 1 166 milliards de {dollars}.
C’est bien plus que de simples cartes de crédit. Les moyennes des autres grandes catégories de dettes non hypothécaires montrent que les ménages de tous âges sont très endettés.
Soldes moyens de la dette non hypothécaire par génération
| Sort de dette (soldes) | Génération Z | Millennials | Génération X | Les baby-boomers | |
| Auto | 9 894 $ | 14 836 $ | 16 836 $ | 10 611 $ | |
| Carte de crédit | 2 789 $ | 6 408 $ | 8 917 $ | 7 564 $ | |
| Prêt étudiant | 7 067 $ | 15 014 $ | 12 680 $ | 5 083 $ | |
| Prêt personnel | 1 915 $ | 5 299 $ | 7 348 $ | 5 050 $ | |
| Whole | 21 665 $ | 41 557 $ | 45 781 $ | 28 308 $ | |
Comme on pouvait s’y attendre, la génération X et la génération Y portent la cost la plus importante, automobile ils sont les plus susceptibles d’avoir des responsabilités telles que contribuer à payer les frais de scolarité des enfants et s’occuper des mother and father vieillissants. La génération Z (1996-2012) est moins endettée simplement parce qu’elle n’a pas eu le temps de l’accumuler. Globalement, l’effet est que la nécessité de rembourser la dette entrave les efforts visant à créer de la richesse.
Cost de garde d’enfants
Aujourd’hui, les enfants adultes avec leurs propres enfants sont confrontés à d’importants problèmes de coûts. Le Institut de politique économique a rapporté en 2020 que les ménages américains avec enfants consacrent entre 19 % et 29 % de leurs revenus à la garde d’enfants, selon le lieu, le nombre d’enfants et le sort de garde.
Les jeunes travailleurs dépendent d’un emploi steady, qui constitue l’un des principaux moyens de créer de la richesse. Pourtant, une étude réalisée en 2022 par le bipartisan Conseil pour une Amérique forte ont constaté que les choices de garde d’enfants coûteuses et difficiles à trouver avaient un impression négatif sur les jeunes mother and father qui travaillaient en termes de :
- Moins de temps au travail
- Moins d’effort et de productivité au travail
- Interruptions de travail
- Des parcours de carrière diminués
Obstacles à l’épargne-retraite
Les récentes difficultés inflationnistes ont exacerbé une tendance déjà inquiétante parmi les générations post-boomers qui luttent pour épargner pour leur retraite. Le Enquête et rapport d’info sur la retraite de Goldman Sachs 2022 ont montré que les générations post-boomers perçoivent beaucoup plus d’obstacles à l’épargne-retraite.
Qu’est-ce qui a affecté votre capacité à épargner pour la retraite ?
| Capacité d’épargne impactée | Boomers (1946-1963) | Génération X (1964-1978) | Millennials (1979-1995) | Génération Z (1996-2012) |
| Trop de dépenses mensuelles | 56% | 72% | 84% | 82% |
| Prendre soin ou soutenir financièrement les membres de la famille | 38% | 63% | 79% | 75% |
| Rembourser les prêts existants, y compris les prêts étudiants | 36% | 59% | 76% | 75% |
| Absence du marché du travail pour s’occuper d’enfants ou de personnes âgées | 31% | 55% | 72% | 75% |
| Dette de carte de crédit | 40% | 55% | 71% | 58% |
| Épargner pour l’université | 14% | 43% | 67% | 63% |
| Autres difficultés financières | 51% | 67% | 76% | 79% |
Malgré ces défis, de nombreux membres des générations post-boomers épargnent pour leur retraite. Un fait encourageant est que les jeunes commencent à épargner pour leur retraite plus tôt dans leur carrière. Cependant, étant donné le montant médian épargné jusqu’à présent, de nombreux membres des trois générations ont un lengthy chemin à parcourir avant d’accumuler une épargne significative pour financer une retraite confortable, y compris environ 10 % de chaque génération sans épargne-retraite.
| Génération | Âge à partir duquel vous avez commencé à épargner* (Médian) | Médiane estimée (dont 0 $) | Pas d’épargne-retraite |
| Génération X (1964-1978) | 30 | 82 000 $ | 11% |
| Millennials (1979-1995) | 25 | 49 000 $ | 10% |
| Génération Z (1996-2012) | 19 | 29 000 $ | 9% |
* Travailleurs qui épargnent pour leur retraite grâce à un régime de retraite parrainé par l’employeur et/ou en dehors du travail.
Les baby-boomers peuvent-ils faire la différence ?
Les générations post-boomers sont confrontées à d’importantes difficultés financières. Les mother and father baby-boomers qui ont la probability de bénéficier d’une flexibilité financière peuvent être en mesure d’offrir une aide bienvenue. Néanmoins, les mother and father doivent évaluer honnêtement s’ils disposent d’une telle flexibilité. Dans le prochain weblog de cette série, j’aborderai les questions auxquelles les mother and father doivent répondre avant de jeter une bouée de sauvetage financière à leurs enfants adultes.
Ayons une dialog :
Quelle aide financière avez-vous apportée à vos enfants majeurs ? Pensez-vous que les générations post-boomers sont dans une scenario financière pire ? Quelles dépenses pèsent le plus lourd sur les funds de vos enfants adultes ?
