De nombreux mother and father aident leurs enfants adultes avec des frais de formation. Pratiquement, tous les mother and father paient des frais de maternelle à la 12e année. Cependant, en ce qui concerne l’enseignement postsecondaire, le soutien dépend non seulement de la capacité parentale à payer, mais aussi de la philosophie de chaque famille sur les coûts des enfants plus âgés à couvrir.
Cette dynamique a été affectée par les coûts d’éducation croissants au fil du temps. Lorsque les mother and father ont fréquenté l’école, il n’était pas inhabituel que beaucoup puissent dire: «J’ai fait mon chemin à l’université.» Aujourd’hui, un pourcentage beaucoup plus élevé d’étudiants a besoin d’une aide parentale.
Certaines façons dont les mother and father peuvent aider leurs enfants adultes avec les coûts d’éducation sont:
- Paiements directs, y compris les économies de 529 plans.
- Cosigner ou rembourser les prêts étudiants.
- Payer les frais d’éducation des petits-enfants.
Paiements directs
L’possibility la plus easy est pour un father or mother de payer une partie ou la totalité des coûts de l’étudiant de leur poche. Des paiements peuvent être effectués à l’étudiant, qui paie ensuite les coûts, ou le father or mother peut payer directement l’établissement d’enseignement.
Le paiement de l’establishment garantit directement que l’argent va aux frais d’éducation de bonne foi. De plus, les frais de scolarité payés directement à un établissement d’enseignement qualifié sont classés comme une exclusion des calculs de taxe sur les cadeaux. Cependant, cette exclusion ne s’applique pas aux coûts pour des articles comme les livres, les fournitures et la chambre et la pension.
529 plans
Une autre façon de payer les dépenses d’éducation est un plan 529. Ces plans ont été ajoutés au Code fiscal fédéral (article 529) en 1996, les 50 États et le district de Columbia administrant les plans. Les mother and father (ou toute autre selected d’ailleurs) économiser de l’argent dans un compte 529 peuvent retirer les fonds en franchise d’impôt pour payer les dépenses éducatives. Chaque 529 est mis en place au revenue d’un élève spécifique, donc un father or mother qui économise pour trois enfants aurait un 529 pour chaque enfant.
Que couvre-t-il?
Les fonds dans un plan 529 peuvent être utilisés pour des coûts tels que les frais de scolarité, les frais et la salle et la pension. Un 529 peut également payer les frais de programme d’apprentissage enregistrés et les remboursements de prêt étudiant pouvant atteindre 10 000 $ pour les bénéficiaires du compte. Cependant, il existe des limites sur les sorts de dépenses qui peuvent être admissibles. Par exemple, les frais de take a look at et de demande, le transport vers et depuis et depuis l’assurance maladie et les activités parascolaires ne sont pas admissibles.
Remark ouvrir un 529 et quoi contribuer
Un plan 529 peut être ouvert directement by way of un État ou by way of un courtier ou un conseiller financier. Il n’y a pas de limite de contribution annuelle pour 529 plans, mais les États placent un plafond sur le montant complete contribué pendant la durée de vie du compte, allant de 235 000 $ à 550 000 $. Étant donné que les règles et les frais de ces plans diffèrent selon l’État, il est sage d’apprendre tous les détails de l’État administrant un 529.
La plupart des 529 plans sont le sort d’épargne. L’autre sort implique preparations de frais de scolarité prépayés, qui ne représentent que 10% de tous les plans. L’argent déposé dans un sort de plan d’épargne est généralement tenu dans les fonds communs de placementmais d’autres investissements pourraient inclure des actions, des obligations et des contrats d’investissement garantis.
Inconvénients de 529 plans
Bien qu’il y ait des avantages formidables pour ces plans, certains inconvénients à 529 plans d’épargne sont:
Choix d’investissement limités
Selon l’État, les choices d’investissement peuvent être limitées en termes de variété ou d’alternate options à faible arrêt.
Manque d’uniformité à travers les États
Les lois fiscales fédérales permettent beaucoup de flexibilité dans la façon dont les États créent leurs programmes.
Règles de plan strictes
Les fonds d’un plan 529 sont limités à une liste spécifique des dépenses éducatives. Si les fonds sont mal utilisés, les features d’investissement sur les fonds sont imposés aux taux de features en capital réguliers plus une pénalité de 10%.
Affect fédéral d’aide aux étudiants
Lors de la demande d’aide financière, les fonds dans 529 plans réduisent l’admissibilité d’un étudiant à recevoir une aide financière.
Frais potentiellement élevés
529 Les plans diffèrent en termes de frais, ce qui réduit les bénéfices des investissements, il est donc avantageux de comparer les frais entre les différents plans.
Peut-être à trigger de ces inconvénients, Seulement 20% des mother and father américains Utilisez ou prévoyez d’utiliser 529 plans pour financer l’éducation. Pour les mother and father à faible revenu, un 529 pourrait ne pas avoir de sens de toute façon. Un couple déposé conjointement ne paierait pas d’impôts sur les features en capital d’investissement à lengthy terme si leur revenu brut ajusté modifié est inférieur à 96 700 $ (2025). Par conséquent, ils économiseraient tout aussi bien avec un compte non 529.
Aider avec les prêts étudiants
Les prêts étudiants sont un moyen populaire de payer pour l’éducation; Payer la dette est contraignant pour beaucoup.
Par exemple, la dette actuelle du prêt étudiant se dresse à 1,74 billion de {dollars} Avec un paiement mensuel moyen de 500 $, que l’emprunteur typique paiera pendant 20 ans.
En conséquence, de nombreux mother and father sont motivés pour aider à réduire la piqûre des prêts étudiants pour leurs enfants adultes de trois manières:
Cosignataire
Le cosignataire peut aider un étudiant à se qualifier pour un prêt, mais cela signifie que le cosignataire est sur le crochet si l’étudiant ne rembourse pas la dette. Par conséquent, l’emprunteur et le cosignataire doivent clairement comprendre les risques avant de faire cette étape.
Aider à rembourser les prêts étudiants
Une autre voie qu’un father or mother peut prendre consiste à aider l’étudiant à effectuer des paiements de prêts. Cependant, avant d’accepter de le faire, il existe des considérations importantes.
Pouvez-vous vous permettre d’aider?
Il est essential d’évaluer de manière réaliste votre capacité à vous aider avec les paiements sans compromettre sa propre santé financière. Sacrifier les économies de retraite ou repousser le paiement de sa propre dette d’intérêt élevé peut être risqué. La meilleure stratégie consiste à organiser les funds pour maintenir la stabilité budgétaire, puis à aider avec les fonds.
Effectuer des paiements automatiques
Assurez-vous que la façon dont vous payez est à la fois efficace et efficace. Envisagez de mettre en place des retraits automatiques d’un compte bancaire pour éviter les paiements manqués.
Effectuer les paiements avant l’obtention du diplôme
De nombreux prêts étudiants ne nécessitent pas les paiements pour commencer qu’après une période de grâce de six mois après l’obtention du diplôme. Cependant, étant donné que les intérêts du prêt s’accumulent dès le premier jour du prêt, un father or mother effectuant des paiements avant la fin de la période de grâce peut réduire la dette totale.
Faire correspondre les paiements de l’étudiant
Un wonderful moyen de partager le fardeau des paiements est de correspondre au paiement mensuel de l’enfant adulte. Cela pourrait motiver l’étudiant à payer plus que le minimal chaque mois.
Aide aux dépenses non sur les locules
Aider avec d’autres dépenses comme l’épicerie ou un téléphone moveable peut libérer des fonds pour que l’étudiant puisse effectuer des paiements de prêts.
Paiements de prêt comme cadeaux
Pensez à effectuer des paiements de prêts comme des cadeaux de vacances ou d’anniversaire. De plus, si un father or mother reçoit une manne comme un bonus de travail ou un remboursement d’impôt inattendu, ces fonds pourraient être invités à prêter un remboursement sans compromettre les obligations financières régulières du father or mother.
Refinancement / consolidation
Si l’étudiant a des prêts fédéraux, un prêt de consolidation pourrait aider. Si le refinancement de prêts privés est une possibility, un father or mother pourrait cosign, réduisant ainsi le taux d’intérêt et aidant aux paiements.
Sortir un prêt father or mother
L’un des engagements les plus profonds qu’un father or mother peut prendre est de contracter un prêt étudiant father or mother. Selon Sallie Mae, une société publique qui gère les prêts étudiants privés, Environ un cinquième des mother and father empruntent pour payer les dépenses d’éducation. Une possibility fédérale est la Father or mother plus prêt. Il existe également des prêts étudiants privés pour les mother and father. D’autres alternate options sont les prêts à domicile et l’emprunt à un 401 (ok).
Payer pour l’éducation des petits-enfants
Les mother and father peuvent soutenir leurs enfants adultes sur le entrance de l’éducation est de fournir des fonds à l’éducation des petits-enfants. L’hypothèse est que les funds des enfants adultes sont libérées en aidant les dépenses d’éducation des petits-enfants.
Les idées pour le faire sont:
Mettre en place un 529 pour les petits-enfants
Comme indiqué ci-dessus, il n’y a aucune restriction sur qui peut mettre en place un plan 529 pour un bénéficiaire donné.
Payer pour la préscolaire
Les fonds pour les frais de scolarité préscolaires sont exclus des calculs de la taxe sur les cadeaux. Cela ne s’applique qu’aux écoles préscolaires qui se qualifient comme des établissements d’enseignement, pas des prestataires de garderie ordinaires. D’un autre côté, si la contribution annuelle d’un grand-parent à la préscolaire ou à la garderie est inférieure à 19 000 $ pour 2025, aucun doc de taxe sur les cadeaux n’est requis.
Aider avec les prêts étudiants
Si les petits-enfants sont d’âge universitaire, la plupart des idées notées dans la part ci-dessus s’appliquent aux grands-parents qui souhaitent aider à payer ou à cosign des prêts étudiants.
Aider à payer l’éducation est l’une des façons les plus satisfaisantes qu’un father or mother puisse aider ses enfants adultes à aller de l’avant dans la vie. Cependant, cela doit être fait avec les yeux grands ouverts à toutes les choices disponibles et les implications pour les funds du father or mother afin d’assurer les meilleures décisions pour l’élève et le father or mother.
Lire le Articles précédents de cette série ici.
Ayons une converstion:
Avez-vous aidé vos enfants avec les dépenses éducatives? Quelle voie avez-vous empruntée? Aidez-vous maintenant à l’éducation des petits-enfants?
