Résumé
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Le BNPL est rapide et facile, mais les prêteurs font face à des risques en raison de l’augmentation des montants dépensés et du besoin d’une évaluation rapide – 176 milliards de {dollars} devraient augmenter.
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Les functions BNPL impliquent des processus de fond étendus tels que les chèques d’identité, la reconnaissance faciale, le risque de dispositif et la vérification du compte bancaire.
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Vos données sont utilisées pour les functions BNPL mais ne devraient pas être une préoccupation si elles sont utilisées de manière responsable; Les entreprises proposeront probablement des offres en fonction des habitudes d’achat.
Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) est tremendous. Il ne faut qu’une minute pour configurer votre compte sur l’utility, et voilà. Vous pouvez vous permettre les belles choses que vous voulez, automobile vous pouvez le payer sur quatre mois. Tant que vous continuez les paiements, c’est Un prêt facile et sans intérêt. C’est vrai.
BNPL est également génial, et parce qu’il est si rapidevous ne plongez que vos orteils dans la piscine de crédit. Personne ne sait que vous le faites, et tant que vous payez à temps, personne ne s’en soucie. L’accord est entre vous et l’utility, et il s’arrête là. Droite? Non, mal.
Au second où vous commencez à parler à l’utility, vous allez dans le système. Et vous restez là. Permettez-moi de vous dire ce qui se passe dans cette minute qu’il faut pour ouvrir un compte BNPL.
Il ne s’agit pas de frapper BNPL ou des personnes qui l’utilisent pour acheter ce qu’ils veulent lorsque l’argent est courtroom alors. Il ne s’agit pas non plus des sociétés fintech derrière les functions que vous utiliseriez pour ouvrir un compte, ou les bureaux de crédit qu’ils utilisent pour vérifier vos coordonnées pendant la demande. J’explique simplement que vous ne vous contentez pas de plonger votre orteil, vous plongez la tête la première dans l’eau. Au second où vous avez votre compte BNPL, vos coordonnées ont été dans le monde, ont été examinées, analysées, exécutées dans plusieurs bases de données et ajoutées à quelques autres. Personne ne gâchera vraiment vos coordonnées. Je vous dis juste de vous donner tous les petits caractères.
Pourquoi BNPL est si rapide
Petites quantités, faible risque?
La plupart des utilisateurs pensent, parce que le BNPL implique de petites quantités sur un courtroom laps de temps, le risque est faible, et c’est pourquoi le processus est si rapide. La réalité est que pour les prêteurs, le risque réside dans les 176 milliards de {dollars} actuellement dépensés pour BNPL, et le comportement à risque collectif du nombre whole de personnes utilisant ces prêts.
Dire oui au commerce massif
Les 176 milliards de {dollars} dépensés pour BNPL devraient ballon à 380 milliards de {dollars} en 2030, et c’est tout simplement trop d’argent pour dire non. Mais 10% de créances méchantes de 176 milliards de {dollars} sont aujourd’hui de 17,6 milliards de {dollars}, donc l’astuce consiste à évaluer soigneusement les nouveaux purchasers BNPL pour réduire le risque. Mais l’évaluation doit se produire très rapidement, sinon ces purchasers sont un clic et disparu.
Frottement et le besoin de vitesse
La plupart des transactions BNPL – 70 à 80% – se produisent en ligne et en ligne sont le Far West en termes de vente au détail. Si les Fintech faisant les functions BNPL pouvaient prendre leur temps, ils le feraient. Mais quelque selected de plus d’une minute ou deux est trop lengthy, et le consumer cliquera sur quelqu’un d’autre.
Les 90% de la bonne dette dans l’exemple ci-dessus sont de 158 milliards de {dollars}, et qui laissera cela passer à travers leurs doigts? Les tracas et le temps qu’il faut pour transformer en ligne s’appelle la friction dans le commerce, et la quantité de friction qu’un consumer en ligne est disposée à tolérer est très faible. Un clic.
Remark le BNPL se passe si rapidement
Tout en une seule fois, tout en arrière-plan
Lorsque vous postulez pour BNPL, vous devez fournir une pièce d’identité, un permis de conduire ou un passeport, ainsi qu’une carte de crédit ou des coordonnées bancaires. On peut vous demander un selfie où vous faites quelque selected comme toucher votre oreille, mais c’est juste pour vous prémunir contre les fake. Le reste des trucs se produit simultanément, très rapidement et en arrière-plan. Vous ne le saurez même pas, à moins que vos coordonnées soient signalées.
Doc d’identité
Un lecteur de caractères optique est utilisé pour extraire toutes les informations du doc d’identité que vous fournissez et cela est exécuté sur de vastes bases de données d’identité. Il reprendra immédiatement si vous êtes vous, et si vous avez été méchant ou gentil. Si sympa, vous allez suivre une nouvelle base de données pour les candidats BNPL dont l’ID vérifie. Les données sont en or et ils ne jettent jamais rien.
Les informations sur les ensembles de données seront également utilisées pour préserver votre formulaire de demande afin de réduire les erreurs manuelles et d’accélérer le processus.
Picture d’identité
Personne ne ressemble à leur picture de permis de conduire, mais la reconnaissance faciale mesure vos caractéristiques faciales et la taille, la distance et la relation entre vos yeux, ou les yeux et les oreilles et le nez. La compilation numérique qui en résulte identifie vos caractéristiques faciales aussi uniquement qu’une empreinte digitale, et ce «facilitation» numérique est envoyé through d’autres bases de données pour vérifier les matchs suspects. Si c’est bien, c’est cool – mais votre visage sera toujours assis dans une base de données de bonnes visages.
Risque de dispositif
Toutes les transactions en ligne, y compris les functions BNPL, impliquent l’utilisation d’un appareil – votre téléphone, votre tablette ou votre ordinateur. Chaque appareil a une signature distinctive, et non, VPN anonymes ne fonctionnera pas. Votre appareil sera identifié et exécutera plus de bases de données et autres diagnostics pour vérifier si elle a déjà été volée, impliquée dans la fraude ou les activités illégales, les mauvais prêts ou les crimes comme le blanchiment d’argent.
Des modifications telles que l’échange de sim seront ramassées et votre géolocalisation sera vérifiée. Une fois vérifié, votre appareil rejoindra votre identité sur une base de données dans le cloud quelque half.
Compte bancaire
Vos coordonnées bancaires seront vérifiées pour s’assurer qu’elles sont liées à votre identité. Bien qu’ils y soient, il sera très probablement exécuté par d’autres bases de données pour vérifier les transactions suspectes, d’autres comptes bancaires liés à votre identifiant, and many others.
Autres comptes et prêts
Le BNPL est actuellement considéré comme une vérification de crédit en douceur, ce qui signifie qu’il n’affectera pas votre file de crédit au fur et à mesure. Cela changera probablement plus tard dans l’année, mais vos coordonnées seront néanmoins exécutées par les ensembles de données BNPL pour voir combien d’autres prêts de ce sort dont vous avez actuellement et remark ceux-ci peuvent affecter l’abordabilité de votre utility.
Pas encore besoin de s’inquiéter
Vos données sont là-bas, de toute façon
Si vous prévoyez de rester financièrement solide et du côté droit de la loi, aucune des choses décrites ci-dessus ne devrait vous préoccuper. Les bureaux de crédit sont discrets et ne vendront probablement pas vos données. Les fintechs qui exécutent les functions BNPL utiliseront vos données et vos modèles d’achat pour vous informer des offres dont vous pouvez profiter, mais cela est décrit sur leurs websites Net, et vous pouvez probablement vous désactiver si vous le souhaitez.
Utilisation de BNPL
Tant que vous utilisez BNPL de manière responsable, c’est un bon moyen d’acheter des marchandises qui autrement dépasseraient votre finances. Les entreprises impliquées sont généralement assez responsables dans leurs actions, bien qu’elles vous encouragent probablement à dépenser plus si elles pensent que vos funds peuvent le gérer. Alors restez clever, soyez en sécurité. Un peu de paranoïa n’est pas nécessairement une mauvaise selected.
