La plupart des dad and mom d’enfants adultes pensaient (ou espéraient) que leur progéniture serait indépendante à un second donné après l’âge de 18 ans. Pourtant, de nombreux dad and mom continuent aujourd’hui de soutenir financièrement leurs enfants.
Les dad and mom de la génération du baby-boom (1946-1963) entrent le plus souvent dans cette catégorie. Les baby-boomers jouissaient d’un niveau de richesse inégalé par les générations précédentes. Ils ont connu une économie en croissance au cours de leurs premières années de travail, permettant à un pourcentage élevé d’atteindre la stabilité financière. Toutefois, les specialists prévoient que les prochaines générations ne seront pas aussi chanceuses.
Par exemple, lorsque les baby-boomers avaient moins de 40 ans, ils représentaient 13,1 % de la richesse totale des États-Unis. Pour les générations suivantes, Gen X (1964-1978) et Millennials (1979-1995), ce chiffre n’est que de 6 %.
Qu’est-ce qui a causé cela ? Contrairement aux baby-boomers qui ont été soutenus par des vents financiers favorables, leurs enfants ont traversé des temps difficiles :
- Krach boursier américain du lundi noir (1987)
- Crise de l’épargne et du crédit (1986-1995)
- Perturbations financières de l’an 2000 (1999-2000)
- Attaques du 11 septembre (2001)
- Crise financière de 2007-2008, qui a déclenché la Grande Récession (2007-2009)
- Turbulences financières causées par la pandémie de COVID-19 (2020-présent)
Les baby-boomers étaient suffisamment avancés dans leur parcours d’accumulation de richesses pour résister à ces tempêtes, mais les générations de leurs enfants étaient dans leurs premières années vulnérables et en ont souffert.
L’écart de richesse qui en résulte est considérable pour ces générations. Comme un rapport Selon le groupe de réflexion de Washington, New America :
« Étant donné que ces jeunes familles entrent sur le marché ou se trouvent dans leurs années les plus rémunératrices, cela soulève la query de savoir si elles seront capables de se remettre sur la bonne voie ou si elles risquent de devenir une « génération perdue » en termes d’accumulation de richesse.
Raz-de-marée de transfert de richesse ?
Même si la scenario semble désastreuse pour les jeunes générations, elle pourrait être temporaire. Selon la Réserve fédérale, la génération des baby-boomers possède actuellement des actifs d’environ 78 000 milliards de {dollars}, dont leurs familles hériteront probablement d’ici 2043.
Il existe néanmoins plusieurs raisons pour lesquelles les générations post-boomers ne devraient pas encore compter sur une telle aubaine.
Premièrement, les 1 % des détenteurs d’actifs les plus riches représentent environ 36 000 milliards de {dollars} de cette richesse. Ainsi, les riches resteront riches. A l’inverse, un Institut des retraites assurées 2019 Une étude a révélé qu’environ 45 % des baby-boomers ne disposaient d’aucune épargne-retraite de 0 $.
Deuxièmement, les 42 000 milliards de {dollars} restants semblent beaucoup, mais les baby-boomers dépendront de cet argent pour satisfaire leurs désirs et leurs besoins. Par exemple, un Enquête 2021 ont constaté que 75 % des répondants sont plus intéressés à consacrer leur épargne-retraite à des activités agréables plutôt qu’à laisser de l’argent à leurs bénéficiaires.
Les baby-boomers exploiteront également ce réservoir de richesse pour financer des nécessités telles que les soins de santé et les soins de longue durée. Par exemple, le Estimation des coûts des soins de santé des retraités Constancy 2023 prévoit qu’un couple moyen dépensera 315 000 $ en soins de santé pendant la retraite, soit une augmentation de 96 % depuis 2002. Les coûts des soins de longue durée posent également un défi necessary.
Les coûts annuels moyens en 2023 variaient de 64 200 $ pour une résidence-services à 69 212 $ pour un aide-soignant à domicile et 116 796 $ pour une chambre privée dans une maison de retraite. Genworth On estime que si les augmentations annuelles se poursuivent au taux de 3 %, ces coûts feront plus que doubler d’ici 2053.
Aider aujourd’hui plutôt que demain ?
Compte tenu de l’écart de richesse entre les générations, il n’est pas étonnant que de nombreux dad and mom baby-boomers aident financièrement leurs enfants adultes maintenant au lieu d’attendre un héritage.
UN étude de Financial savings.com a souligné cette tendance :
- 45 % des dad and mom fournissent un sure niveau de soutien financier à au moins un de leurs enfants adultes, à l’exclusion de 6 % des dad and mom qui soutiennent un enfant adulte handicapé.
- Le montant mensuel moyen de la pension alimentaire était de 1 400 $, qui couvrait principalement les frais de logement, d’épicerie et de téléphone moveable.
- 21 % des dad and mom fournissant un soutien ont contribué au remboursement de leur prêt étudiant, soit en moyenne 245 $ par mois.
Quant à l’assurance maladie, Fortune revue rapporte que 17 % des dad and mom continuent de couvrir leurs enfants adultes du millénaire.
Le Centre de recherche Pew a constaté qu’un nombre croissant de jeunes adultes (âgés de 18 à 29 ans) vivent avec leurs dad and mom. Les chiffres du recensement de 1960 ont montré que 29 % des jeunes adultes vivaient avec un ou plusieurs dad and mom. En 2010, ce chiffre était de 44 %, et en 2020, la pandémie a fait grimper cette proportion à 52 %, le taux le plus élevé depuis les dernières années de la Grande Dépression (48 %). Les principaux moteurs de cette tendance étaient les coûts élevés du logement et les remboursements des prêts étudiants.
Les risques d’aider
Compte tenu des obstacles auxquels sont confrontés leurs enfants adultes, les dad and mom pourraient envisager de les aider financièrement comme une décision facile. Gardez toutefois ces mises en garde à l’esprit.
Évaluez le risque pour vos propres funds
Premièrement, comme indiqué ci-dessus, près de la moitié des baby-boomers n’ont aucune épargne-retraite. Même si vous souhaitez aider, vous devez d’abord vous concentrer sur vos besoins. Si vous mettez votre propre scenario en péril, vous risquez de devenir dépendant des enfants très adultes que vous essayez d’aider.
Considérez une éventuelle dépendance
Deuxièmement, est-ce qu’aider vos enfants adultes les rendra plus dépendants de vous ? Plutôt que de donner de l’argent, il pourrait être judicieux de les aider à développer leurs compétences en matière d’indépendance, comme la budgétisation.
En ces temps difficiles, de nombreux dad and mom envisagent d’aider financièrement leurs enfants. Bien qu’il existe de bonnes raisons de le faire, il est essential d’envisager toutes les choices avant d’ouvrir le portefeuille. Je couvrirai plus de détails sur ce sujet necessary à l’avenir Soixante et moi blogs.
A lire aussi, Cordon ombilical financier ou bouée de sauvetage ? 7 conseils de discernement pour aider les enfants adultes.
Ayons une dialog :
Remark aidez-vous vos enfants adultes? De quelle manière les aidez-vous ? Si vos enfants sont financièrement indépendants, remark en sont-ils arrivés là ? Si vos enfants adultes ont besoin de votre aide financière, seriez-vous en mesure de les aider ?
